Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 662 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 326,70 € | 26 326,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 778 € / mois | 75 219 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 293 000 € | 3 955 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 563 € | 3 754 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 662 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 662 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 865,57 € | 128 054,83 € | 3 474 634,43 € |
| Année 2 | 194 702,61 € | 121 217,79 € | 3 279 931,82 € |
| Année 3 | 201 788,49 € | 114 131,91 € | 3 078 143,33 € |
| Année 4 | 209 132,23 € | 106 788,17 € | 2 869 011,10 € |
| Année 5 | 216 743,24 € | 99 177,16 € | 2 652 267,86 € |
| Année 6 | 224 631,26 € | 91 289,14 € | 2 427 636,60 € |
| Année 7 | 232 806,32 € | 83 114,08 € | 2 194 830,28 € |
| Année 8 | 241 278,90 € | 74 641,50 € | 1 953 551,38 € |
| Année 9 | 250 059,87 € | 65 860,53 € | 1 703 491,51 € |
| Année 10 | 259 160,35 € | 56 760,05 € | 1 444 331,16 € |
| Année 11 | 268 592,06 € | 47 328,34 € | 1 175 739,10 € |
| Année 12 | 278 367,01 € | 37 553,39 € | 897 372,09 € |
| Année 13 | 288 497,68 € | 27 422,72 € | 608 874,41 € |
| Année 14 | 298 997,06 € | 16 923,34 € | 309 877,35 € |
| Année 15 | 309 877,35 € | 6 041,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 662 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 219 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 293 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 91 563 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.