Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 681 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 925,17 € | 18 925,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 349 € / mois | 54 072 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 294 480 € | 3 975 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 025 € | 3 773 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 681 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 681 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 611,39 € | 136 490,65 € | 3 590 388,61 € |
| Année 2 | 94 068,34 € | 133 033,70 € | 3 496 320,27 € |
| Année 3 | 97 657,18 € | 129 444,86 € | 3 398 663,09 € |
| Année 4 | 101 382,92 € | 125 719,12 € | 3 297 280,17 € |
| Année 5 | 105 250,80 € | 121 851,24 € | 3 192 029,37 € |
| Année 6 | 109 266,26 € | 117 835,78 € | 3 082 763,11 € |
| Année 7 | 113 434,92 € | 113 667,12 € | 2 969 328,19 € |
| Année 8 | 117 762,57 € | 109 339,47 € | 2 851 565,62 € |
| Année 9 | 122 255,38 € | 104 846,66 € | 2 729 310,24 € |
| Année 10 | 126 919,59 € | 100 182,45 € | 2 602 390,65 € |
| Année 11 | 131 761,74 € | 95 340,30 € | 2 470 628,91 € |
| Année 12 | 136 788,61 € | 90 313,43 € | 2 333 840,30 € |
| Année 13 | 142 007,29 € | 85 094,75 € | 2 191 833,01 € |
| Année 14 | 147 425,06 € | 79 676,98 € | 2 044 407,95 € |
| Année 15 | 153 049,49 € | 74 052,55 € | 1 891 358,46 € |
| Année 16 | 158 888,51 € | 68 213,53 € | 1 732 469,95 € |
| Année 17 | 164 950,32 € | 62 151,72 € | 1 567 519,63 € |
| Année 18 | 171 243,39 € | 55 858,65 € | 1 396 276,24 € |
| Année 19 | 177 776,55 € | 49 325,49 € | 1 218 499,69 € |
| Année 20 | 184 558,96 € | 42 543,08 € | 1 033 940,73 € |
| Année 21 | 191 600,14 € | 35 501,90 € | 842 340,59 € |
| Année 22 | 198 909,93 € | 28 192,11 € | 643 430,66 € |
| Année 23 | 206 498,58 € | 20 603,46 € | 436 932,08 € |
| Année 24 | 214 376,78 € | 12 725,26 € | 222 555,30 € |
| Année 25 | 222 555,30 € | 4 546,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 681 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 072 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.