Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 681 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 459,68 € | 26 459,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 181 € / mois | 75 599 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 294 480 € | 3 975 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 025 € | 3 773 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 681 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 681 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 814,49 € | 128 701,67 € | 3 492 185,51 € |
| Année 2 | 195 686,08 € | 121 830,08 € | 3 296 499,43 € |
| Année 3 | 202 807,74 € | 114 708,42 € | 3 093 691,69 € |
| Année 4 | 210 188,60 € | 107 327,56 € | 2 883 503,09 € |
| Année 5 | 217 838,04 € | 99 678,12 € | 2 665 665,05 € |
| Année 6 | 225 765,89 € | 91 750,27 € | 2 439 899,16 € |
| Année 7 | 233 982,25 € | 83 533,91 € | 2 205 916,91 € |
| Année 8 | 242 497,64 € | 75 018,52 € | 1 963 419,27 € |
| Année 9 | 251 322,95 € | 66 193,21 € | 1 712 096,32 € |
| Année 10 | 260 469,42 € | 57 046,74 € | 1 451 626,90 € |
| Année 11 | 269 948,75 € | 47 567,41 € | 1 181 678,15 € |
| Année 12 | 279 773,08 € | 37 743,08 € | 901 905,07 € |
| Année 13 | 289 954,93 € | 27 561,23 € | 611 950,14 € |
| Année 14 | 300 507,35 € | 17 008,81 € | 311 442,79 € |
| Année 15 | 311 442,79 € | 6 072,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 681 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.