Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 731 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 819,09 € | 26 819,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 270 € / mois | 76 626 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 298 480 € | 4 029 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 275 € | 3 824 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 731 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 731 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 379,23 € | 130 449,85 € | 3 539 620,77 € |
| Année 2 | 198 344,16 € | 123 484,92 € | 3 341 276,61 € |
| Année 3 | 205 562,54 € | 116 266,54 € | 3 135 714,07 € |
| Année 4 | 213 043,65 € | 108 785,43 € | 2 922 670,42 € |
| Année 5 | 220 797,00 € | 101 032,08 € | 2 701 873,42 € |
| Année 6 | 228 832,53 € | 92 996,55 € | 2 473 040,89 € |
| Année 7 | 237 160,49 € | 84 668,59 € | 2 235 880,40 € |
| Année 8 | 245 791,55 € | 76 037,53 € | 1 990 088,85 € |
| Année 9 | 254 736,72 € | 67 092,36 € | 1 735 352,13 € |
| Année 10 | 264 007,44 € | 57 821,64 € | 1 471 344,69 € |
| Année 11 | 273 615,54 € | 48 213,54 € | 1 197 729,15 € |
| Année 12 | 283 573,30 € | 38 255,78 € | 914 155,85 € |
| Année 13 | 293 893,47 € | 27 935,61 € | 620 262,38 € |
| Année 14 | 304 589,24 € | 17 239,84 € | 315 673,14 € |
| Année 15 | 315 673,14 € | 6 154,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 731 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 298 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 93 275 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.