Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 731 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 984,98 € | 21 984,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 621 € / mois | 62 814 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 298 480 € | 4 029 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 275 € | 3 824 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 731 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 731 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 674,88 € | 135 144,88 € | 3 602 325,12 € |
| Année 2 | 133 490,81 € | 130 328,95 € | 3 468 834,31 € |
| Année 3 | 138 486,96 € | 125 332,80 € | 3 330 347,35 € |
| Année 4 | 143 670,15 € | 120 149,61 € | 3 186 677,20 € |
| Année 5 | 149 047,27 € | 114 772,49 € | 3 037 629,93 € |
| Année 6 | 154 625,69 € | 109 194,07 € | 2 883 004,24 € |
| Année 7 | 160 412,88 € | 103 406,88 € | 2 722 591,36 € |
| Année 8 | 166 416,68 € | 97 403,08 € | 2 556 174,68 € |
| Année 9 | 172 645,16 € | 91 174,60 € | 2 383 529,52 € |
| Année 10 | 179 106,78 € | 84 712,98 € | 2 204 422,74 € |
| Année 11 | 185 810,21 € | 78 009,55 € | 2 018 612,53 € |
| Année 12 | 192 764,54 € | 71 055,22 € | 1 825 847,99 € |
| Année 13 | 199 979,16 € | 63 840,60 € | 1 625 868,83 € |
| Année 14 | 207 463,79 € | 56 355,97 € | 1 418 405,04 € |
| Année 15 | 215 228,55 € | 48 591,21 € | 1 203 176,49 € |
| Année 16 | 223 283,93 € | 40 535,83 € | 979 892,56 € |
| Année 17 | 231 640,82 € | 32 178,94 € | 748 251,74 € |
| Année 18 | 240 310,45 € | 23 509,31 € | 507 941,29 € |
| Année 19 | 249 304,56 € | 14 515,20 € | 258 636,73 € |
| Année 20 | 258 636,73 € | 5 184,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 731 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 814 €.