Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 683 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 705,09 € | 21 705,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 773 € / mois | 62 015 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 294 680 € | 3 978 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 088 € | 3 775 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 683 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 683 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 036,74 € | 133 424,34 € | 3 556 463,26 € |
| Année 2 | 131 791,38 € | 128 669,70 € | 3 424 671,88 € |
| Année 3 | 136 723,93 € | 123 737,15 € | 3 287 947,95 € |
| Année 4 | 141 841,11 € | 118 619,97 € | 3 146 106,84 € |
| Année 5 | 147 149,80 € | 113 311,28 € | 2 998 957,04 € |
| Année 6 | 152 657,18 € | 107 803,90 € | 2 846 299,86 € |
| Année 7 | 158 370,71 € | 102 090,37 € | 2 687 929,15 € |
| Année 8 | 164 298,07 € | 96 163,01 € | 2 523 631,08 € |
| Année 9 | 170 447,26 € | 90 013,82 € | 2 353 183,82 € |
| Année 10 | 176 826,60 € | 83 634,48 € | 2 176 357,22 € |
| Année 11 | 183 444,73 € | 77 016,35 € | 1 992 912,49 € |
| Année 12 | 190 310,50 € | 70 150,58 € | 1 802 601,99 € |
| Année 13 | 197 433,28 € | 63 027,80 € | 1 605 168,71 € |
| Année 14 | 204 822,63 € | 55 638,45 € | 1 400 346,08 € |
| Année 15 | 212 488,55 € | 47 972,53 € | 1 187 857,53 € |
| Année 16 | 220 441,38 € | 40 019,70 € | 967 416,15 € |
| Année 17 | 228 691,87 € | 31 769,21 € | 738 724,28 € |
| Année 18 | 237 251,10 € | 23 209,98 € | 501 473,18 € |
| Année 19 | 246 130,74 € | 14 330,34 € | 255 342,44 € |
| Année 20 | 255 342,44 € | 5 118,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 683 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 368 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 015 €.