Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 733 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 999,72 € | 21 999,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 666 € / mois | 62 856 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 298 680 € | 4 032 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 338 € | 3 826 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 733 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 733 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 761,20 € | 135 235,44 € | 3 604 738,80 € |
| Année 2 | 133 580,37 € | 130 416,27 € | 3 471 158,43 € |
| Année 3 | 138 579,87 € | 125 416,77 € | 3 332 578,56 € |
| Année 4 | 143 766,52 € | 120 230,12 € | 3 188 812,04 € |
| Année 5 | 149 147,27 € | 114 849,37 € | 3 039 664,77 € |
| Année 6 | 154 729,43 € | 109 267,21 € | 2 884 935,34 € |
| Année 7 | 160 520,51 € | 103 476,13 € | 2 724 414,83 € |
| Année 8 | 166 528,34 € | 97 468,30 € | 2 557 886,49 € |
| Année 9 | 172 761,00 € | 91 235,64 € | 2 385 125,49 € |
| Année 10 | 179 226,95 € | 84 769,69 € | 2 205 898,54 € |
| Année 11 | 185 934,87 € | 78 061,77 € | 2 019 963,67 € |
| Année 12 | 192 893,88 € | 71 102,76 € | 1 827 069,79 € |
| Année 13 | 200 113,34 € | 63 883,30 € | 1 626 956,45 € |
| Année 14 | 207 602,99 € | 56 393,65 € | 1 419 353,46 € |
| Année 15 | 215 372,95 € | 48 623,69 € | 1 203 980,51 € |
| Année 16 | 223 433,73 € | 40 562,91 € | 980 546,78 € |
| Année 17 | 231 796,22 € | 32 200,42 € | 748 750,56 € |
| Année 18 | 240 471,67 € | 23 524,97 € | 508 278,89 € |
| Année 19 | 249 471,82 € | 14 524,82 € | 258 807,07 € |
| Année 20 | 258 807,07 € | 5 187,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 733 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 802 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.