Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 703 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 822,94 € | 21 822,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 130 € / mois | 62 351 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 296 280 € | 3 999 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 588 € | 3 796 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 703 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 703 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 726,52 € | 134 148,76 € | 3 575 773,48 € |
| Année 2 | 132 506,95 € | 129 368,33 € | 3 443 266,53 € |
| Année 3 | 137 466,29 € | 124 408,99 € | 3 305 800,24 € |
| Année 4 | 142 611,24 € | 119 264,04 € | 3 163 189,00 € |
| Année 5 | 147 948,76 € | 113 926,52 € | 3 015 240,24 € |
| Année 6 | 153 486,06 € | 108 389,22 € | 2 861 754,18 € |
| Année 7 | 159 230,59 € | 102 644,69 € | 2 702 523,59 € |
| Année 8 | 165 190,14 € | 96 685,14 € | 2 537 333,45 € |
| Année 9 | 171 372,73 € | 90 502,55 € | 2 365 960,72 € |
| Année 10 | 177 786,70 € | 84 088,58 € | 2 188 174,02 € |
| Année 11 | 184 440,73 € | 77 434,55 € | 2 003 733,29 € |
| Année 12 | 191 343,82 € | 70 531,46 € | 1 812 389,47 € |
| Année 13 | 198 505,26 € | 63 370,02 € | 1 613 884,21 € |
| Année 14 | 205 934,73 € | 55 940,55 € | 1 407 949,48 € |
| Année 15 | 213 642,26 € | 48 233,02 € | 1 194 307,22 € |
| Année 16 | 221 638,28 € | 40 237,00 € | 972 668,94 € |
| Année 17 | 229 933,54 € | 31 941,74 € | 742 735,40 € |
| Année 18 | 238 539,31 € | 23 335,97 € | 504 196,09 € |
| Année 19 | 247 467,12 € | 14 408,16 € | 256 728,97 € |
| Année 20 | 256 728,97 € | 5 146,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 703 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 351 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.