Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 710 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 074,27 € | 19 074,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 801 € / mois | 54 498 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 296 800 € | 4 006 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 750 € | 3 802 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 710 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 710 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 325,30 € | 137 565,94 € | 3 618 674,70 € |
| Année 2 | 94 809,45 € | 134 081,79 € | 3 523 865,25 € |
| Année 3 | 98 426,56 € | 130 464,68 € | 3 425 438,69 € |
| Année 4 | 102 181,67 € | 126 709,57 € | 3 323 257,02 € |
| Année 5 | 106 080,04 € | 122 811,20 € | 3 217 176,98 € |
| Année 6 | 110 127,11 € | 118 764,13 € | 3 107 049,87 € |
| Année 7 | 114 328,61 € | 114 562,63 € | 2 992 721,26 € |
| Année 8 | 118 690,39 € | 110 200,85 € | 2 874 030,87 € |
| Année 9 | 123 218,57 € | 105 672,67 € | 2 750 812,30 € |
| Année 10 | 127 919,53 € | 100 971,71 € | 2 622 892,77 € |
| Année 11 | 132 799,83 € | 96 091,41 € | 2 490 092,94 € |
| Année 12 | 137 866,32 € | 91 024,92 € | 2 352 226,62 € |
| Année 13 | 143 126,09 € | 85 765,15 € | 2 209 100,53 € |
| Année 14 | 148 586,53 € | 80 304,71 € | 2 060 514,00 € |
| Année 15 | 154 255,31 € | 74 635,93 € | 1 906 258,69 € |
| Année 16 | 160 140,34 € | 68 750,90 € | 1 746 118,35 € |
| Année 17 | 166 249,90 € | 62 641,34 € | 1 579 868,45 € |
| Année 18 | 172 592,56 € | 56 298,68 € | 1 407 275,89 € |
| Année 19 | 179 177,19 € | 49 714,05 € | 1 228 098,70 € |
| Année 20 | 186 013,03 € | 42 878,21 € | 1 042 085,67 € |
| Année 21 | 193 109,66 € | 35 781,58 € | 848 976,01 € |
| Année 22 | 200 477,04 € | 28 414,20 € | 648 498,97 € |
| Année 23 | 208 125,49 € | 20 765,75 € | 440 373,48 € |
| Année 24 | 216 065,77 € | 12 825,47 € | 224 307,71 € |
| Année 25 | 224 307,71 € | 4 582,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 710 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 498 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.