Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 710 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 861,24 € | 21 861,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 246 € / mois | 62 461 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 296 800 € | 4 006 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 750 € | 3 802 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 710 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 710 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 950,68 € | 134 384,20 € | 3 582 049,32 € |
| Année 2 | 132 739,48 € | 129 595,40 € | 3 449 309,84 € |
| Année 3 | 137 707,52 € | 124 627,36 € | 3 311 602,32 € |
| Année 4 | 142 861,52 € | 119 473,36 € | 3 168 740,80 € |
| Année 5 | 148 208,42 € | 114 126,46 € | 3 020 532,38 € |
| Année 6 | 153 755,43 € | 108 579,45 € | 2 866 776,95 € |
| Année 7 | 159 510,03 € | 102 824,85 € | 2 707 266,92 € |
| Année 8 | 165 480,03 € | 96 854,85 € | 2 541 786,89 € |
| Année 9 | 171 673,48 € | 90 661,40 € | 2 370 113,41 € |
| Année 10 | 178 098,70 € | 84 236,18 € | 2 192 014,71 € |
| Année 11 | 184 764,42 € | 77 570,46 € | 2 007 250,29 € |
| Année 12 | 191 679,62 € | 70 655,26 € | 1 815 570,67 € |
| Année 13 | 198 853,64 € | 63 481,24 € | 1 616 717,03 € |
| Année 14 | 206 296,14 € | 56 038,74 € | 1 410 420,89 € |
| Année 15 | 214 017,21 € | 48 317,67 € | 1 196 403,68 € |
| Année 16 | 222 027,25 € | 40 307,63 € | 974 376,43 € |
| Année 17 | 230 337,07 € | 31 997,81 € | 744 039,36 € |
| Année 18 | 238 957,91 € | 23 376,97 € | 505 081,45 € |
| Année 19 | 247 901,41 € | 14 433,47 € | 257 180,04 € |
| Année 20 | 257 180,04 € | 5 155,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 710 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 520 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.