Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 610 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 271,99 € | 21 271,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 461 € / mois | 60 777 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 288 800 € | 3 898 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 250 € | 3 700 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 610 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 610 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 501,89 € | 130 761,99 € | 3 485 498,11 € |
| Année 2 | 129 161,61 € | 126 102,27 € | 3 356 336,50 € |
| Année 3 | 133 995,76 € | 121 268,12 € | 3 222 340,74 € |
| Année 4 | 139 010,84 € | 116 253,04 € | 3 083 329,90 € |
| Année 5 | 144 213,60 € | 111 050,28 € | 2 939 116,30 € |
| Année 6 | 149 611,10 € | 105 652,78 € | 2 789 505,20 € |
| Année 7 | 155 210,62 € | 100 053,26 € | 2 634 294,58 € |
| Année 8 | 161 019,70 € | 94 244,18 € | 2 473 274,88 € |
| Année 9 | 167 046,18 € | 88 217,70 € | 2 306 228,70 € |
| Année 10 | 173 298,25 € | 81 965,63 € | 2 132 930,45 € |
| Année 11 | 179 784,28 € | 75 479,60 € | 1 953 146,17 € |
| Année 12 | 186 513,09 € | 68 750,79 € | 1 766 633,08 € |
| Année 13 | 193 493,72 € | 61 770,16 € | 1 573 139,36 € |
| Année 14 | 200 735,64 € | 54 528,24 € | 1 372 403,72 € |
| Année 15 | 208 248,58 € | 47 015,30 € | 1 164 155,14 € |
| Année 16 | 216 042,71 € | 39 221,17 € | 948 112,43 € |
| Année 17 | 224 128,57 € | 31 135,31 € | 723 983,86 € |
| Année 18 | 232 517,04 € | 22 746,84 € | 491 466,82 € |
| Année 19 | 241 219,49 € | 14 044,39 € | 250 247,33 € |
| Année 20 | 250 247,33 € | 5 016,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 610 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 361 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 288 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 90 250 € (2,5%).