Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 610 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 653,52 € | 17 653,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 496 € / mois | 50 439 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 288 800 € | 3 898 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 250 € | 3 700 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 610 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 610 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 395,14 € | 150 447,10 € | 3 548 604,86 € |
| Année 2 | 64 023,97 € | 147 818,27 € | 3 484 580,89 € |
| Année 3 | 66 765,35 € | 145 076,89 € | 3 417 815,54 € |
| Année 4 | 69 624,09 € | 142 218,15 € | 3 348 191,45 € |
| Année 5 | 72 605,28 € | 139 236,96 € | 3 275 586,17 € |
| Année 6 | 75 714,10 € | 136 128,14 € | 3 199 872,07 € |
| Année 7 | 78 956,02 € | 132 886,22 € | 3 120 916,05 € |
| Année 8 | 82 336,74 € | 129 505,50 € | 3 038 579,31 € |
| Année 9 | 85 862,24 € | 125 980,00 € | 2 952 717,07 € |
| Année 10 | 89 538,70 € | 122 303,54 € | 2 863 178,37 € |
| Année 11 | 93 372,58 € | 118 469,66 € | 2 769 805,79 € |
| Année 12 | 97 370,58 € | 114 471,66 € | 2 672 435,21 € |
| Année 13 | 101 539,82 € | 110 302,42 € | 2 570 895,39 € |
| Année 14 | 105 887,55 € | 105 954,69 € | 2 465 007,84 € |
| Année 15 | 110 421,42 € | 101 420,82 € | 2 354 586,42 € |
| Année 16 | 115 149,47 € | 96 692,77 € | 2 239 436,95 € |
| Année 17 | 120 079,91 € | 91 762,33 € | 2 119 357,04 € |
| Année 18 | 125 221,53 € | 86 620,71 € | 1 994 135,51 € |
| Année 19 | 130 583,24 € | 81 259,00 € | 1 863 552,27 € |
| Année 20 | 136 174,56 € | 75 667,68 € | 1 727 377,71 € |
| Année 21 | 142 005,28 € | 69 836,96 € | 1 585 372,43 € |
| Année 22 | 148 085,67 € | 63 756,57 € | 1 437 286,76 € |
| Année 23 | 154 426,41 € | 57 415,83 € | 1 282 860,35 € |
| Année 24 | 161 038,63 € | 50 803,61 € | 1 121 821,72 € |
| Année 25 | 167 933,99 € | 43 908,25 € | 953 887,73 € |
| Année 26 | 175 124,59 € | 36 717,65 € | 778 763,14 € |
| Année 27 | 182 623,08 € | 29 219,16 € | 596 140,06 € |
| Année 28 | 190 442,63 € | 21 399,61 € | 405 697,43 € |
| Année 29 | 198 597,00 € | 13 245,24 € | 207 100,43 € |
| Année 30 | 207 100,43 € | 4 741,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 610 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 320 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 439 €.