Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 660 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 898,03 € | 17 898,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 236 € / mois | 51 137 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 292 800 € | 3 952 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 500 € | 3 751 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 660 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 660 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 245,52 € | 152 530,84 € | 3 597 754,48 € |
| Année 2 | 64 910,75 € | 149 865,61 € | 3 532 843,73 € |
| Année 3 | 67 690,10 € | 147 086,26 € | 3 465 153,63 € |
| Année 4 | 70 588,46 € | 144 187,90 € | 3 394 565,17 € |
| Année 5 | 73 610,90 € | 141 165,46 € | 3 320 954,27 € |
| Année 6 | 76 762,79 € | 138 013,57 € | 3 244 191,48 € |
| Année 7 | 80 049,60 € | 134 726,76 € | 3 164 141,88 € |
| Année 8 | 83 477,18 € | 131 299,18 € | 3 080 664,70 € |
| Année 9 | 87 051,49 € | 127 724,87 € | 2 993 613,21 € |
| Année 10 | 90 778,88 € | 123 997,48 € | 2 902 834,33 € |
| Année 11 | 94 665,84 € | 120 110,52 € | 2 808 168,49 € |
| Année 12 | 98 719,26 € | 116 057,10 € | 2 709 449,23 € |
| Année 13 | 102 946,20 € | 111 830,16 € | 2 606 503,03 € |
| Année 14 | 107 354,15 € | 107 422,21 € | 2 499 148,88 € |
| Année 15 | 111 950,86 € | 102 825,50 € | 2 387 198,02 € |
| Année 16 | 116 744,37 € | 98 031,99 € | 2 270 453,65 € |
| Année 17 | 121 743,13 € | 93 033,23 € | 2 148 710,52 € |
| Année 18 | 126 955,91 € | 87 820,45 € | 2 021 754,61 € |
| Année 19 | 132 391,93 € | 82 384,43 € | 1 889 362,68 € |
| Année 20 | 138 060,68 € | 76 715,68 € | 1 751 302,00 € |
| Année 21 | 143 972,16 € | 70 804,20 € | 1 607 329,84 € |
| Année 22 | 150 136,76 € | 64 639,60 € | 1 457 193,08 € |
| Année 23 | 156 565,32 € | 58 211,04 € | 1 300 627,76 € |
| Année 24 | 163 269,14 € | 51 507,22 € | 1 137 358,62 € |
| Année 25 | 170 260,01 € | 44 516,35 € | 967 098,61 € |
| Année 26 | 177 550,17 € | 37 226,19 € | 789 548,44 € |
| Année 27 | 185 152,53 € | 29 623,83 € | 604 395,91 € |
| Année 28 | 193 080,37 € | 21 695,99 € | 411 315,54 € |
| Année 29 | 201 347,72 € | 13 428,64 € | 209 967,82 € |
| Année 30 | 209 967,82 € | 4 807,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 660 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.