Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 760 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 387,05 € | 18 387,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 718 € / mois | 52 534 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 300 800 € | 4 060 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 000 € | 3 854 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 760 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 760 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 946,25 € | 156 698,35 € | 3 696 053,75 € |
| Année 2 | 66 684,31 € | 153 960,29 € | 3 629 369,44 € |
| Année 3 | 69 539,60 € | 151 105,00 € | 3 559 829,84 € |
| Année 4 | 72 517,14 € | 148 127,46 € | 3 487 312,70 € |
| Année 5 | 75 622,18 € | 145 022,42 € | 3 411 690,52 € |
| Année 6 | 78 860,14 € | 141 784,46 € | 3 332 830,38 € |
| Année 7 | 82 236,80 € | 138 407,80 € | 3 250 593,58 € |
| Année 8 | 85 758,02 € | 134 886,58 € | 3 164 835,56 € |
| Année 9 | 89 430,01 € | 131 214,59 € | 3 075 405,55 € |
| Année 10 | 93 259,21 € | 127 385,39 € | 2 982 146,34 € |
| Année 11 | 97 252,39 € | 123 392,21 € | 2 884 893,95 € |
| Année 12 | 101 416,54 € | 119 228,06 € | 2 783 477,41 € |
| Année 13 | 105 759,01 € | 114 885,59 € | 2 677 718,40 € |
| Année 14 | 110 287,41 € | 110 357,19 € | 2 567 430,99 € |
| Année 15 | 115 009,68 € | 105 634,92 € | 2 452 421,31 € |
| Année 16 | 119 934,17 € | 100 710,43 € | 2 332 487,14 € |
| Année 17 | 125 069,51 € | 95 575,09 € | 2 207 417,63 € |
| Année 18 | 130 424,73 € | 90 219,87 € | 2 076 992,90 € |
| Année 19 | 136 009,26 € | 84 635,34 € | 1 940 983,64 € |
| Année 20 | 141 832,88 € | 78 811,72 € | 1 799 150,76 € |
| Année 21 | 147 905,89 € | 72 738,71 € | 1 651 244,87 € |
| Année 22 | 154 238,93 € | 66 405,67 € | 1 497 005,94 € |
| Année 23 | 160 843,14 € | 59 801,46 € | 1 336 162,80 € |
| Année 24 | 167 730,13 € | 52 914,47 € | 1 168 432,67 € |
| Année 25 | 174 912,00 € | 45 732,60 € | 993 520,67 € |
| Année 26 | 182 401,36 € | 38 243,24 € | 811 119,31 € |
| Année 27 | 190 211,43 € | 30 433,17 € | 620 907,88 € |
| Année 28 | 198 355,92 € | 22 288,68 € | 422 551,96 € |
| Année 29 | 206 849,13 € | 13 795,47 € | 215 702,83 € |
| Année 30 | 215 702,83 € | 4 938,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 760 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 300 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 94 000 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.