Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 712 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 084,55 € | 19 084,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 832 € / mois | 54 527 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 296 960 € | 4 008 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 800 € | 3 804 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 712 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 712 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 374,49 € | 137 640,11 € | 3 620 625,51 € |
| Année 2 | 94 860,55 € | 134 154,05 € | 3 525 764,96 € |
| Année 3 | 98 479,58 € | 130 535,02 € | 3 427 285,38 € |
| Année 4 | 102 236,70 € | 126 777,90 € | 3 325 048,68 € |
| Année 5 | 106 137,16 € | 122 877,44 € | 3 218 911,52 € |
| Année 6 | 110 186,45 € | 118 828,15 € | 3 108 725,07 € |
| Année 7 | 114 390,20 € | 114 624,40 € | 2 994 334,87 € |
| Année 8 | 118 754,32 € | 110 260,28 € | 2 875 580,55 € |
| Année 9 | 123 284,96 € | 105 729,64 € | 2 752 295,59 € |
| Année 10 | 127 988,46 € | 101 026,14 € | 2 624 307,13 € |
| Année 11 | 132 871,36 € | 96 143,24 € | 2 491 435,77 € |
| Année 12 | 137 940,57 € | 91 074,03 € | 2 353 495,20 € |
| Année 13 | 143 203,19 € | 85 811,41 € | 2 210 292,01 € |
| Année 14 | 148 666,59 € | 80 348,01 € | 2 061 625,42 € |
| Année 15 | 154 338,41 € | 74 676,19 € | 1 907 287,01 € |
| Année 16 | 160 226,62 € | 68 787,98 € | 1 747 060,39 € |
| Année 17 | 166 339,46 € | 62 675,14 € | 1 580 720,93 € |
| Année 18 | 172 685,54 € | 56 329,06 € | 1 408 035,39 € |
| Année 19 | 179 273,72 € | 49 740,88 € | 1 228 761,67 € |
| Année 20 | 186 113,23 € | 42 901,37 € | 1 042 648,44 € |
| Année 21 | 193 213,69 € | 35 800,91 € | 849 434,75 € |
| Année 22 | 200 585,06 € | 28 429,54 € | 648 849,69 € |
| Année 23 | 208 237,62 € | 20 776,98 € | 440 612,07 € |
| Année 24 | 216 182,16 € | 12 832,44 € | 224 429,91 € |
| Année 25 | 224 429,91 € | 4 584,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 712 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 296 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 92 800 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.