Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 722 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 138,53 € | 19 138,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 996 € / mois | 54 682 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 297 800 € | 4 020 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 063 € | 3 815 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 722 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 722 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 632,90 € | 138 029,46 € | 3 630 867,10 € |
| Année 2 | 95 128,83 € | 134 533,53 € | 3 535 738,27 € |
| Année 3 | 98 758,12 € | 130 904,24 € | 3 436 980,15 € |
| Année 4 | 102 525,84 € | 127 136,52 € | 3 334 454,31 € |
| Année 5 | 106 437,35 € | 123 225,01 € | 3 228 016,96 € |
| Année 6 | 110 498,07 € | 119 164,29 € | 3 117 518,89 € |
| Année 7 | 114 713,72 € | 114 948,64 € | 3 002 805,17 € |
| Année 8 | 119 090,19 € | 110 572,17 € | 2 883 714,98 € |
| Année 9 | 123 633,63 € | 106 028,73 € | 2 760 081,35 € |
| Année 10 | 128 350,43 € | 101 311,93 € | 2 631 730,92 € |
| Année 11 | 133 247,14 € | 96 415,22 € | 2 498 483,78 € |
| Année 12 | 138 330,73 € | 91 331,63 € | 2 360 153,05 € |
| Année 13 | 143 608,19 € | 86 054,17 € | 2 216 544,86 € |
| Année 14 | 149 087,04 € | 80 575,32 € | 2 067 457,82 € |
| Année 15 | 154 774,89 € | 74 887,47 € | 1 912 682,93 € |
| Année 16 | 160 679,76 € | 68 982,60 € | 1 752 003,17 € |
| Année 17 | 166 809,92 € | 62 852,44 € | 1 585 193,25 € |
| Année 18 | 173 173,90 € | 56 488,46 € | 1 412 019,35 € |
| Année 19 | 179 780,74 € | 49 881,62 € | 1 232 238,61 € |
| Année 20 | 186 639,60 € | 43 022,76 € | 1 045 599,01 € |
| Année 21 | 193 760,13 € | 35 902,23 € | 851 838,88 € |
| Année 22 | 201 152,32 € | 28 510,04 € | 650 686,56 € |
| Année 23 | 208 826,56 € | 20 835,80 € | 441 860,00 € |
| Année 24 | 216 793,58 € | 12 868,78 € | 225 066,42 € |
| Année 25 | 225 066,42 € | 4 597,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 722 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.