Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 772 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 395,60 € | 19 395,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 775 € / mois | 55 416 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 301 800 € | 4 074 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 313 € | 3 866 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 772 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 772 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 863,76 € | 139 883,44 € | 3 679 636,24 € |
| Année 2 | 96 406,64 € | 136 340,56 € | 3 583 229,60 € |
| Année 3 | 100 084,67 € | 132 662,53 € | 3 483 144,93 € |
| Année 4 | 103 903,03 € | 128 844,17 € | 3 379 241,90 € |
| Année 5 | 107 867,07 € | 124 880,13 € | 3 271 374,83 € |
| Année 6 | 111 982,32 € | 120 764,88 € | 3 159 392,51 € |
| Année 7 | 116 254,62 € | 116 492,58 € | 3 043 137,89 € |
| Année 8 | 120 689,87 € | 112 057,33 € | 2 922 448,02 € |
| Année 9 | 125 294,33 € | 107 452,87 € | 2 797 153,69 € |
| Année 10 | 130 074,47 € | 102 672,73 € | 2 667 079,22 € |
| Année 11 | 135 037,00 € | 97 710,20 € | 2 532 042,22 € |
| Année 12 | 140 188,82 € | 92 558,38 € | 2 391 853,40 € |
| Année 13 | 145 537,20 € | 87 210,00 € | 2 246 316,20 € |
| Année 14 | 151 089,65 € | 81 657,55 € | 2 095 226,55 € |
| Année 15 | 156 853,91 € | 75 893,29 € | 1 938 372,64 € |
| Année 16 | 162 838,10 € | 69 909,10 € | 1 775 534,54 € |
| Année 17 | 169 050,56 € | 63 696,64 € | 1 606 483,98 € |
| Année 18 | 175 500,06 € | 57 247,14 € | 1 430 983,92 € |
| Année 19 | 182 195,62 € | 50 551,58 € | 1 248 788,30 € |
| Année 20 | 189 146,61 € | 43 600,59 € | 1 059 641,69 € |
| Année 21 | 196 362,80 € | 36 384,40 € | 863 278,89 € |
| Année 22 | 203 854,29 € | 28 892,91 € | 659 424,60 € |
| Année 23 | 211 631,60 € | 21 115,60 € | 447 793,00 € |
| Année 24 | 219 705,61 € | 13 041,59 € | 228 087,39 € |
| Année 25 | 228 087,39 € | 4 659,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 772 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 377 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.