Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 762 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 396,83 € | 18 396,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 748 € / mois | 52 562 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 300 960 € | 4 062 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 050 € | 3 856 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 762 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 762 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 980,23 € | 156 781,73 € | 3 698 019,77 € |
| Année 2 | 66 719,77 € | 154 042,19 € | 3 631 300,00 € |
| Année 3 | 69 576,58 € | 151 185,38 € | 3 561 723,42 € |
| Année 4 | 72 555,73 € | 148 206,23 € | 3 489 167,69 € |
| Année 5 | 75 662,39 € | 145 099,57 € | 3 413 505,30 € |
| Année 6 | 78 902,09 € | 141 859,87 € | 3 334 603,21 € |
| Année 7 | 82 280,54 € | 138 481,42 € | 3 252 322,67 € |
| Année 8 | 85 803,61 € | 134 958,35 € | 3 166 519,06 € |
| Année 9 | 89 477,56 € | 131 284,40 € | 3 077 041,50 € |
| Année 10 | 93 308,80 € | 127 453,16 € | 2 983 732,70 € |
| Année 11 | 97 304,10 € | 123 457,86 € | 2 886 428,60 € |
| Année 12 | 101 470,49 € | 119 291,47 € | 2 784 958,11 € |
| Année 13 | 105 815,25 € | 114 946,71 € | 2 679 142,86 € |
| Année 14 | 110 346,04 € | 110 415,92 € | 2 568 796,82 € |
| Année 15 | 115 070,83 € | 105 691,13 € | 2 453 725,99 € |
| Année 16 | 119 997,93 € | 100 764,03 € | 2 333 728,06 € |
| Année 17 | 125 136,00 € | 95 625,96 € | 2 208 592,06 € |
| Année 18 | 130 494,09 € | 90 267,87 € | 2 078 097,97 € |
| Année 19 | 136 081,60 € | 84 680,36 € | 1 942 016,37 € |
| Année 20 | 141 908,31 € | 78 853,65 € | 1 800 108,06 € |
| Année 21 | 147 984,56 € | 72 777,40 € | 1 652 123,50 € |
| Année 22 | 154 320,96 € | 66 441,00 € | 1 497 802,54 € |
| Année 23 | 160 928,67 € | 59 833,29 € | 1 336 873,87 € |
| Année 24 | 167 819,33 € | 52 942,63 € | 1 169 054,54 € |
| Année 25 | 175 005,02 € | 45 756,94 € | 994 049,52 € |
| Année 26 | 182 498,38 € | 38 263,58 € | 811 551,14 € |
| Année 27 | 190 312,60 € | 30 449,36 € | 621 238,54 € |
| Année 28 | 198 461,41 € | 22 300,55 € | 422 777,13 € |
| Année 29 | 206 959,13 € | 13 802,83 € | 215 818,00 € |
| Année 30 | 215 818,00 € | 4 941,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 762 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 300 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 94 050 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 562 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.