Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 662 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 907,81 € | 17 907,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 266 € / mois | 51 165 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 292 960 € | 3 954 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 550 € | 3 753 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 662 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 662 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 279,53 € | 152 614,19 € | 3 599 720,47 € |
| Année 2 | 64 946,21 € | 149 947,51 € | 3 534 774,26 € |
| Année 3 | 67 727,07 € | 147 166,65 € | 3 467 047,19 € |
| Année 4 | 70 627,02 € | 144 266,70 € | 3 396 420,17 € |
| Année 5 | 73 651,14 € | 141 242,58 € | 3 322 769,03 € |
| Année 6 | 76 804,72 € | 138 089,00 € | 3 245 964,31 € |
| Année 7 | 80 093,33 € | 134 800,39 € | 3 165 870,98 € |
| Année 8 | 83 522,79 € | 131 370,93 € | 3 082 348,19 € |
| Année 9 | 87 099,06 € | 127 794,66 € | 2 995 249,13 € |
| Année 10 | 90 828,47 € | 124 065,25 € | 2 904 420,66 € |
| Année 11 | 94 717,58 € | 120 176,14 € | 2 809 703,08 € |
| Année 12 | 98 773,20 € | 116 120,52 € | 2 710 929,88 € |
| Année 13 | 103 002,44 € | 111 891,28 € | 2 607 927,44 € |
| Année 14 | 107 412,80 € | 107 480,92 € | 2 500 514,64 € |
| Année 15 | 112 012,00 € | 102 881,72 € | 2 388 502,64 € |
| Année 16 | 116 808,15 € | 98 085,57 € | 2 271 694,49 € |
| Année 17 | 121 809,64 € | 93 084,08 € | 2 149 884,85 € |
| Année 18 | 127 025,28 € | 87 868,44 € | 2 022 859,57 € |
| Année 19 | 132 464,24 € | 82 429,48 € | 1 890 395,33 € |
| Année 20 | 138 136,11 € | 76 757,61 € | 1 752 259,22 € |
| Année 21 | 144 050,81 € | 70 842,91 € | 1 608 208,41 € |
| Année 22 | 150 218,79 € | 64 674,93 € | 1 457 989,62 € |
| Année 23 | 156 650,87 € | 58 242,85 € | 1 301 338,75 € |
| Année 24 | 163 358,32 € | 51 535,40 € | 1 137 980,43 € |
| Année 25 | 170 353,01 € | 44 540,71 € | 967 627,42 € |
| Année 26 | 177 647,19 € | 37 246,53 € | 789 980,23 € |
| Année 27 | 185 253,70 € | 29 640,02 € | 604 726,53 € |
| Année 28 | 193 185,90 € | 21 707,82 € | 411 540,63 € |
| Année 29 | 201 457,70 € | 13 436,02 € | 210 082,93 € |
| Année 30 | 210 082,93 € | 4 810,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 662 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 292 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 91 550 € (2,5%).