Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 789 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 239,59 € | 27 239,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 544 € / mois | 77 827 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 303 160 € | 4 092 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 738 € | 3 884 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 789 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 789 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 379,85 € | 132 495,23 € | 3 595 120,15 € |
| Année 2 | 201 453,97 € | 125 421,11 € | 3 393 666,18 € |
| Année 3 | 208 785,54 € | 118 089,54 € | 3 184 880,64 € |
| Année 4 | 216 383,94 € | 110 491,14 € | 2 968 496,70 € |
| Année 5 | 224 258,87 € | 102 616,21 € | 2 744 237,83 € |
| Année 6 | 232 420,36 € | 94 454,72 € | 2 511 817,47 € |
| Année 7 | 240 878,91 € | 85 996,17 € | 2 270 938,56 € |
| Année 8 | 249 645,30 € | 77 229,78 € | 2 021 293,26 € |
| Année 9 | 258 730,73 € | 68 144,35 € | 1 762 562,53 € |
| Année 10 | 268 146,80 € | 58 728,28 € | 1 494 415,73 € |
| Année 11 | 277 905,53 € | 48 969,55 € | 1 216 510,20 € |
| Année 12 | 288 019,42 € | 38 855,66 € | 928 490,78 € |
| Année 13 | 298 501,41 € | 28 373,67 € | 629 989,37 € |
| Année 14 | 309 364,85 € | 17 510,23 € | 320 624,52 € |
| Année 15 | 320 624,52 € | 6 251,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 789 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 303 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 94 738 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 45 474 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.