Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 689 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 520,78 € | 26 520,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 366 € / mois | 75 774 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 295 160 € | 3 984 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 238 € | 3 781 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 689 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 689 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 250,48 € | 128 998,88 € | 3 500 249,52 € |
| Année 2 | 196 137,97 € | 122 111,39 € | 3 304 111,55 € |
| Année 3 | 203 276,07 € | 114 973,29 € | 3 100 835,48 € |
| Année 4 | 210 673,95 € | 107 575,41 € | 2 890 161,53 € |
| Année 5 | 218 341,06 € | 99 908,30 € | 2 671 820,47 € |
| Année 6 | 226 287,23 € | 91 962,13 € | 2 445 533,24 € |
| Année 7 | 234 522,55 € | 83 726,81 € | 2 211 010,69 € |
| Année 8 | 243 057,62 € | 75 191,74 € | 1 967 953,07 € |
| Année 9 | 251 903,28 € | 66 346,08 € | 1 716 049,79 € |
| Année 10 | 261 070,86 € | 57 178,50 € | 1 454 978,93 € |
| Année 11 | 270 572,08 € | 47 677,28 € | 1 184 406,85 € |
| Année 12 | 280 419,11 € | 37 830,25 € | 903 987,74 € |
| Année 13 | 290 624,47 € | 27 624,89 € | 613 363,27 € |
| Année 14 | 301 201,26 € | 17 048,10 € | 312 162,01 € |
| Année 15 | 312 162,01 € | 6 086,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 689 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 295 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 92 238 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.