Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 689 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 968,87 € | 18 968,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 481 € / mois | 54 197 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 295 160 € | 3 984 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 238 € | 3 781 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 689 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 689 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 820,61 € | 136 805,83 € | 3 598 679,39 € |
| Année 2 | 94 285,55 € | 133 340,89 € | 3 504 393,84 € |
| Année 3 | 97 882,65 € | 129 743,79 € | 3 406 511,19 € |
| Année 4 | 101 617,01 € | 126 009,43 € | 3 304 894,18 € |
| Année 5 | 105 493,85 € | 122 132,59 € | 3 199 400,33 € |
| Année 6 | 109 518,54 € | 118 107,90 € | 3 089 881,79 € |
| Année 7 | 113 696,84 € | 113 929,60 € | 2 976 184,95 € |
| Année 8 | 118 034,51 € | 109 591,93 € | 2 858 150,44 € |
| Année 9 | 122 537,67 € | 105 088,77 € | 2 735 612,77 € |
| Année 10 | 127 212,64 € | 100 413,80 € | 2 608 400,13 € |
| Année 11 | 132 065,97 € | 95 560,47 € | 2 476 334,16 € |
| Année 12 | 137 104,46 € | 90 521,98 € | 2 339 229,70 € |
| Année 13 | 142 335,18 € | 85 291,26 € | 2 196 894,52 € |
| Année 14 | 147 765,44 € | 79 861,00 € | 2 049 129,08 € |
| Année 15 | 153 402,90 € | 74 223,54 € | 1 895 726,18 € |
| Année 16 | 159 255,40 € | 68 371,04 € | 1 736 470,78 € |
| Année 17 | 165 331,21 € | 62 295,23 € | 1 571 139,57 € |
| Année 18 | 171 638,79 € | 55 987,65 € | 1 399 500,78 € |
| Année 19 | 178 187,03 € | 49 439,41 € | 1 221 313,75 € |
| Année 20 | 184 985,11 € | 42 641,33 € | 1 036 328,64 € |
| Année 21 | 192 042,54 € | 35 583,90 € | 844 286,10 € |
| Année 22 | 199 369,20 € | 28 257,24 € | 644 916,90 € |
| Année 23 | 206 975,39 € | 20 651,05 € | 437 941,51 € |
| Année 24 | 214 871,77 € | 12 754,67 € | 223 069,74 € |
| Année 25 | 223 069,74 € | 4 557,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 689 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.