Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 789 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 531,31 € | 18 531,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 155 € / mois | 52 947 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 303 160 € | 4 092 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 738 € | 3 884 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 789 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 789 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 447,96 € | 157 927,76 € | 3 725 052,04 € |
| Année 2 | 67 207,48 € | 155 168,24 € | 3 657 844,56 € |
| Année 3 | 70 085,18 € | 152 290,54 € | 3 587 759,38 € |
| Année 4 | 73 086,05 € | 149 289,67 € | 3 514 673,33 € |
| Année 5 | 76 215,48 € | 146 160,24 € | 3 438 457,85 € |
| Année 6 | 79 478,88 € | 142 896,84 € | 3 358 978,97 € |
| Année 7 | 82 882,00 € | 139 493,72 € | 3 276 096,97 € |
| Année 8 | 86 430,85 € | 135 944,87 € | 3 189 666,12 € |
| Année 9 | 90 131,65 € | 132 244,07 € | 3 099 534,47 € |
| Année 10 | 93 990,91 € | 128 384,81 € | 3 005 543,56 € |
| Année 11 | 98 015,40 € | 124 360,32 € | 2 907 528,16 € |
| Année 12 | 102 212,24 € | 120 163,48 € | 2 805 315,92 € |
| Année 13 | 106 588,76 € | 115 786,96 € | 2 698 727,16 € |
| Année 14 | 111 152,67 € | 111 223,05 € | 2 587 574,49 € |
| Année 15 | 115 912,00 € | 106 463,72 € | 2 471 662,49 € |
| Année 16 | 120 875,14 € | 101 500,58 € | 2 350 787,35 € |
| Année 17 | 126 050,76 € | 96 324,96 € | 2 224 736,59 € |
| Année 18 | 131 448,02 € | 90 927,70 € | 2 093 288,57 € |
| Année 19 | 137 076,33 € | 85 299,39 € | 1 956 212,24 € |
| Année 20 | 142 945,68 € | 79 430,04 € | 1 813 266,56 € |
| Année 21 | 149 066,33 € | 73 309,39 € | 1 664 200,23 € |
| Année 22 | 155 449,06 € | 66 926,66 € | 1 508 751,17 € |
| Année 23 | 162 105,08 € | 60 270,64 € | 1 346 646,09 € |
| Année 24 | 169 046,09 € | 53 329,63 € | 1 177 600,00 € |
| Année 25 | 176 284,29 € | 46 091,43 € | 1 001 315,71 € |
| Année 26 | 183 832,46 € | 38 543,26 € | 817 483,25 € |
| Année 27 | 191 703,76 € | 30 671,96 € | 625 779,49 € |
| Année 28 | 199 912,16 € | 22 463,56 € | 425 867,33 € |
| Année 29 | 208 472,00 € | 13 903,72 € | 217 395,33 € |
| Année 30 | 217 395,33 € | 4 977,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 789 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 303 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 94 738 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.