Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 739 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 286,80 € | 18 286,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 415 € / mois | 52 248 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 299 160 € | 4 038 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 488 € | 3 832 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 739 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 739 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 597,58 € | 155 844,02 € | 3 675 902,42 € |
| Année 2 | 66 320,73 € | 153 120,87 € | 3 609 581,69 € |
| Année 3 | 69 160,43 € | 150 281,17 € | 3 540 421,26 € |
| Année 4 | 72 121,75 € | 147 319,85 € | 3 468 299,51 € |
| Année 5 | 75 209,84 € | 144 231,76 € | 3 393 089,67 € |
| Année 6 | 78 430,18 € | 141 011,42 € | 3 314 659,49 € |
| Année 7 | 81 788,41 € | 137 653,19 € | 3 232 871,08 € |
| Année 8 | 85 290,42 € | 134 151,18 € | 3 147 580,66 € |
| Année 9 | 88 942,39 € | 130 499,21 € | 3 058 638,27 € |
| Année 10 | 92 750,75 € | 126 690,85 € | 2 965 887,52 € |
| Année 11 | 96 722,12 € | 122 719,48 € | 2 869 165,40 € |
| Année 12 | 100 863,58 € | 118 578,02 € | 2 768 301,82 € |
| Année 13 | 105 182,36 € | 114 259,24 € | 2 663 119,46 € |
| Année 14 | 109 686,04 € | 109 755,56 € | 2 553 433,42 € |
| Année 15 | 114 382,60 € | 105 059,00 € | 2 439 050,82 € |
| Année 16 | 119 280,22 € | 100 161,38 € | 2 319 770,60 € |
| Année 17 | 124 387,58 € | 95 054,02 € | 2 195 383,02 € |
| Année 18 | 129 713,59 € | 89 728,01 € | 2 065 669,43 € |
| Année 19 | 135 267,67 € | 84 173,93 € | 1 930 401,76 € |
| Année 20 | 141 059,56 € | 78 382,04 € | 1 789 342,20 € |
| Année 21 | 147 099,47 € | 72 342,13 € | 1 642 242,73 € |
| Année 22 | 153 397,96 € | 66 043,64 € | 1 488 844,77 € |
| Année 23 | 159 966,15 € | 59 475,45 € | 1 328 878,62 € |
| Année 24 | 166 815,58 € | 52 626,02 € | 1 162 063,04 € |
| Année 25 | 173 958,31 € | 45 483,29 € | 988 104,73 € |
| Année 26 | 181 406,83 € | 38 034,77 € | 806 697,90 € |
| Année 27 | 189 174,33 € | 30 267,27 € | 617 523,57 € |
| Année 28 | 197 274,40 € | 22 167,20 € | 420 249,17 € |
| Année 29 | 205 721,29 € | 13 720,31 € | 214 527,88 € |
| Année 30 | 214 527,88 € | 4 911,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 739 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 248 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 874 € pour cette enveloppe de financement.