Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 739 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 035,07 € | 22 035,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 773 € / mois | 62 957 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 299 160 € | 4 038 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 488 € | 3 832 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 739 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 739 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 968,07 € | 135 452,77 € | 3 610 531,93 € |
| Année 2 | 133 794,96 € | 130 625,88 € | 3 476 736,97 € |
| Année 3 | 138 802,53 € | 125 618,31 € | 3 337 934,44 € |
| Année 4 | 143 997,51 € | 120 423,33 € | 3 193 936,93 € |
| Année 5 | 149 386,92 € | 115 033,92 € | 3 044 550,01 € |
| Année 6 | 154 978,02 € | 109 442,82 € | 2 889 571,99 € |
| Année 7 | 160 778,42 € | 103 642,42 € | 2 728 793,57 € |
| Année 8 | 166 795,86 € | 97 624,98 € | 2 561 997,71 € |
| Année 9 | 173 038,55 € | 91 382,29 € | 2 388 959,16 € |
| Année 10 | 179 514,88 € | 84 905,96 € | 2 209 444,28 € |
| Année 11 | 186 233,61 € | 78 187,23 € | 2 023 210,67 € |
| Année 12 | 193 203,78 € | 71 217,06 € | 1 830 006,89 € |
| Année 13 | 200 434,83 € | 63 986,01 € | 1 629 572,06 € |
| Année 14 | 207 936,51 € | 56 484,33 € | 1 421 635,55 € |
| Année 15 | 215 718,98 € | 48 701,86 € | 1 205 916,57 € |
| Année 16 | 223 792,70 € | 40 628,14 € | 982 123,87 € |
| Année 17 | 232 168,61 € | 32 252,23 € | 749 955,26 € |
| Année 18 | 240 858,02 € | 23 562,82 € | 509 097,24 € |
| Année 19 | 249 872,62 € | 14 548,22 € | 259 224,62 € |
| Année 20 | 259 224,62 € | 5 196,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 739 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 299 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 93 488 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.