Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 839 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 775,81 € | 18 775,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 896 € / mois | 53 645 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 307 160 € | 4 146 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 988 € | 3 935 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 839 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 839 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 298,19 € | 160 011,53 € | 3 774 201,81 € |
| Année 2 | 68 094,12 € | 157 215,60 € | 3 706 107,69 € |
| Année 3 | 71 009,78 € | 154 299,94 € | 3 635 097,91 € |
| Année 4 | 74 050,29 € | 151 259,43 € | 3 561 047,62 € |
| Année 5 | 77 220,96 € | 148 088,76 € | 3 483 826,66 € |
| Année 6 | 80 527,42 € | 144 782,30 € | 3 403 299,24 € |
| Année 7 | 83 975,44 € | 141 334,28 € | 3 319 323,80 € |
| Année 8 | 87 571,10 € | 137 738,62 € | 3 231 752,70 € |
| Année 9 | 91 320,72 € | 133 989,00 € | 3 140 431,98 € |
| Année 10 | 95 230,89 € | 130 078,83 € | 3 045 201,09 € |
| Année 11 | 99 308,49 € | 126 001,23 € | 2 945 892,60 € |
| Année 12 | 103 560,69 € | 121 749,03 € | 2 842 331,91 € |
| Année 13 | 107 994,95 € | 117 314,77 € | 2 734 336,96 € |
| Année 14 | 112 619,08 € | 112 690,64 € | 2 621 717,88 € |
| Année 15 | 117 441,21 € | 107 868,51 € | 2 504 276,67 € |
| Année 16 | 122 469,79 € | 102 839,93 € | 2 381 806,88 € |
| Année 17 | 127 713,70 € | 97 596,02 € | 2 254 093,18 € |
| Année 18 | 133 182,17 € | 92 127,55 € | 2 120 911,01 € |
| Année 19 | 138 884,76 € | 86 424,96 € | 1 982 026,25 € |
| Année 20 | 144 831,51 € | 80 478,21 € | 1 837 194,74 € |
| Année 21 | 151 032,91 € | 74 276,81 € | 1 686 161,83 € |
| Année 22 | 157 499,85 € | 67 809,87 € | 1 528 661,98 € |
| Année 23 | 164 243,68 € | 61 066,04 € | 1 364 418,30 € |
| Année 24 | 171 276,26 € | 54 033,46 € | 1 193 142,04 € |
| Année 25 | 178 609,97 € | 46 699,75 € | 1 014 532,07 € |
| Année 26 | 186 257,70 € | 39 052,02 € | 828 274,37 € |
| Année 27 | 194 232,88 € | 31 076,84 € | 634 041,49 € |
| Année 28 | 202 549,53 € | 22 760,19 € | 431 491,96 € |
| Année 29 | 211 222,31 € | 14 087,41 € | 220 269,65 € |
| Année 30 | 220 269,65 € | 5 043,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 839 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 074 € pour cette enveloppe de financement.