Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 939 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 264,83 € | 19 264,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 378 € / mois | 55 042 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 315 160 € | 4 254 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 488 € | 4 037 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 939 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 939 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 998,94 € | 164 179,02 € | 3 872 501,06 € |
| Année 2 | 69 867,68 € | 161 310,28 € | 3 802 633,38 € |
| Année 3 | 72 859,29 € | 158 318,67 € | 3 729 774,09 € |
| Année 4 | 75 978,98 € | 155 198,98 € | 3 653 795,11 € |
| Année 5 | 79 232,25 € | 151 945,71 € | 3 574 562,86 € |
| Année 6 | 82 624,80 € | 148 553,16 € | 3 491 938,06 € |
| Année 7 | 86 162,63 € | 145 015,33 € | 3 405 775,43 € |
| Année 8 | 89 851,94 € | 141 326,02 € | 3 315 923,49 € |
| Année 9 | 93 699,23 € | 137 478,73 € | 3 222 224,26 € |
| Année 10 | 97 711,24 € | 133 466,72 € | 3 124 513,02 € |
| Année 11 | 101 895,04 € | 129 282,92 € | 3 022 617,98 € |
| Année 12 | 106 258,00 € | 124 919,96 € | 2 916 359,98 € |
| Année 13 | 110 807,72 € | 120 370,24 € | 2 805 552,26 € |
| Année 14 | 115 552,31 € | 115 625,65 € | 2 689 999,95 € |
| Année 15 | 120 500,02 € | 110 677,94 € | 2 569 499,93 € |
| Année 16 | 125 659,60 € | 105 518,36 € | 2 443 840,33 € |
| Année 17 | 131 040,10 € | 100 137,86 € | 2 312 800,23 € |
| Année 18 | 136 650,98 € | 94 526,98 € | 2 176 149,25 € |
| Année 19 | 142 502,09 € | 88 675,87 € | 2 033 647,16 € |
| Année 20 | 148 603,75 € | 82 574,21 € | 1 885 043,41 € |
| Année 21 | 154 966,66 € | 76 211,30 € | 1 730 076,75 € |
| Année 22 | 161 602,02 € | 69 575,94 € | 1 568 474,73 € |
| Année 23 | 168 521,49 € | 62 656,47 € | 1 399 953,24 € |
| Année 24 | 175 737,25 € | 55 440,71 € | 1 224 215,99 € |
| Année 25 | 183 261,98 € | 47 915,98 € | 1 040 954,01 € |
| Année 26 | 191 108,89 € | 40 069,07 € | 849 845,12 € |
| Année 27 | 199 291,79 € | 31 886,17 € | 650 553,33 € |
| Année 28 | 207 825,07 € | 23 352,89 € | 442 728,26 € |
| Année 29 | 216 723,72 € | 14 454,24 € | 226 004,54 € |
| Année 30 | 226 004,54 € | 5 174,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 939 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.