Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 939 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 213,57 € | 23 213,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 344 € / mois | 66 324 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 315 160 € | 4 254 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 488 € | 4 037 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 939 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 939 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 865,63 € | 142 697,21 € | 3 803 634,37 € |
| Année 2 | 140 950,68 € | 137 612,16 € | 3 662 683,69 € |
| Année 3 | 146 226,07 € | 132 336,77 € | 3 516 457,62 € |
| Année 4 | 151 698,87 € | 126 863,97 € | 3 364 758,75 € |
| Année 5 | 157 376,52 € | 121 186,32 € | 3 207 382,23 € |
| Année 6 | 163 266,66 € | 115 296,18 € | 3 044 115,57 € |
| Année 7 | 169 377,26 € | 109 185,58 € | 2 874 738,31 € |
| Année 8 | 175 716,55 € | 102 846,29 € | 2 699 021,76 € |
| Année 9 | 182 293,13 € | 96 269,71 € | 2 516 728,63 € |
| Année 10 | 189 115,82 € | 89 447,02 € | 2 327 612,81 € |
| Année 11 | 196 193,88 € | 82 368,96 € | 2 131 418,93 € |
| Année 12 | 203 536,83 € | 75 026,01 € | 1 927 882,10 € |
| Année 13 | 211 154,64 € | 67 408,20 € | 1 716 727,46 € |
| Année 14 | 219 057,53 € | 59 505,31 € | 1 497 669,93 € |
| Année 15 | 227 256,23 € | 51 306,61 € | 1 270 413,70 € |
| Année 16 | 235 761,75 € | 42 801,09 € | 1 034 651,95 € |
| Année 17 | 244 585,63 € | 33 977,21 € | 790 066,32 € |
| Année 18 | 253 739,73 € | 24 823,11 € | 536 326,59 € |
| Année 19 | 263 236,50 € | 15 326,34 € | 273 090,09 € |
| Année 20 | 273 090,09 € | 5 474,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 939 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 315 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 98 488 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.