Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 939 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 254,20 € | 20 254,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 376 € / mois | 57 869 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 315 160 € | 4 254 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 488 € | 4 037 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 939 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 939 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 974,64 € | 146 075,76 € | 3 842 525,36 € |
| Année 2 | 100 674,35 € | 142 376,05 € | 3 741 851,01 € |
| Année 3 | 104 515,20 € | 138 535,20 € | 3 637 335,81 € |
| Année 4 | 108 502,58 € | 134 547,82 € | 3 528 833,23 € |
| Année 5 | 112 642,11 € | 130 408,29 € | 3 416 191,12 € |
| Année 6 | 116 939,54 € | 126 110,86 € | 3 299 251,58 € |
| Année 7 | 121 400,95 € | 121 649,45 € | 3 177 850,63 € |
| Année 8 | 126 032,55 € | 117 017,85 € | 3 051 818,08 € |
| Année 9 | 130 840,86 € | 112 209,54 € | 2 920 977,22 € |
| Année 10 | 135 832,60 € | 107 217,80 € | 2 785 144,62 € |
| Année 11 | 141 014,78 € | 102 035,62 € | 2 644 129,84 € |
| Année 12 | 146 394,69 € | 96 655,71 € | 2 497 735,15 € |
| Année 13 | 151 979,82 € | 91 070,58 € | 2 345 755,33 € |
| Année 14 | 157 778,04 € | 85 272,36 € | 2 187 977,29 € |
| Année 15 | 163 797,50 € | 79 252,90 € | 2 024 179,79 € |
| Année 16 | 170 046,59 € | 73 003,81 € | 1 854 133,20 € |
| Année 17 | 176 534,07 € | 66 516,33 € | 1 677 599,13 € |
| Année 18 | 183 269,07 € | 59 781,33 € | 1 494 330,06 € |
| Année 19 | 190 261,03 € | 52 789,37 € | 1 304 069,03 € |
| Année 20 | 197 519,73 € | 45 530,67 € | 1 106 549,30 € |
| Année 21 | 205 055,35 € | 37 995,05 € | 901 493,95 € |
| Année 22 | 212 878,47 € | 30 171,93 € | 688 615,48 € |
| Année 23 | 221 000,09 € | 22 050,31 € | 467 615,39 € |
| Année 24 | 229 431,53 € | 13 618,87 € | 238 183,86 € |
| Année 25 | 238 183,86 € | 4 865,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 939 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 315 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 98 488 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.