Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 889 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 997,13 € | 19 997,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 597 € / mois | 57 135 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 311 160 € | 4 200 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 238 € | 3 986 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 889 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 889 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 743,77 € | 144 221,79 € | 3 793 756,23 € |
| Année 2 | 99 396,53 € | 140 569,03 € | 3 694 359,70 € |
| Année 3 | 103 188,64 € | 136 776,92 € | 3 591 171,06 € |
| Année 4 | 107 125,43 € | 132 840,13 € | 3 484 045,63 € |
| Année 5 | 111 212,41 € | 128 753,15 € | 3 372 833,22 € |
| Année 6 | 115 455,28 € | 124 510,28 € | 3 257 377,94 € |
| Année 7 | 119 860,03 € | 120 105,53 € | 3 137 517,91 € |
| Année 8 | 124 432,89 € | 115 532,67 € | 3 013 085,02 € |
| Année 9 | 129 180,16 € | 110 785,40 € | 2 883 904,86 € |
| Année 10 | 134 108,53 € | 105 857,03 € | 2 749 796,33 € |
| Année 11 | 139 224,94 € | 100 740,62 € | 2 610 571,39 € |
| Année 12 | 144 536,55 € | 95 429,01 € | 2 466 034,84 € |
| Année 13 | 150 050,82 € | 89 914,74 € | 2 315 984,02 € |
| Année 14 | 155 775,44 € | 84 190,12 € | 2 160 208,58 € |
| Année 15 | 161 718,49 € | 78 247,07 € | 1 998 490,09 € |
| Année 16 | 167 888,26 € | 72 077,30 € | 1 830 601,83 € |
| Année 17 | 174 293,40 € | 65 672,16 € | 1 656 308,43 € |
| Année 18 | 180 942,92 € | 59 022,64 € | 1 475 365,51 € |
| Année 19 | 187 846,14 € | 52 119,42 € | 1 287 519,37 € |
| Année 20 | 195 012,71 € | 44 952,85 € | 1 092 506,66 € |
| Année 21 | 202 452,71 € | 37 512,85 € | 890 053,95 € |
| Année 22 | 210 176,52 € | 29 789,04 € | 679 877,43 € |
| Année 23 | 218 195,02 € | 21 770,54 € | 461 682,41 € |
| Année 24 | 226 519,44 € | 13 446,12 € | 235 162,97 € |
| Année 25 | 235 162,97 € | 4 804,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 889 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 311 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 97 238 € (2,5%).