Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 889 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 918,95 € | 22 918,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 451 € / mois | 65 483 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 311 160 € | 4 200 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 238 € | 3 986 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 889 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 889 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 141,32 € | 140 886,08 € | 3 755 358,68 € |
| Année 2 | 139 161,81 € | 135 865,59 € | 3 616 196,87 € |
| Année 3 | 144 370,24 € | 130 657,16 € | 3 471 826,63 € |
| Année 4 | 149 773,61 € | 125 253,79 € | 3 322 053,02 € |
| Année 5 | 155 379,21 € | 119 648,19 € | 3 166 673,81 € |
| Année 6 | 161 194,59 € | 113 832,81 € | 3 005 479,22 € |
| Année 7 | 167 227,64 € | 107 799,76 € | 2 838 251,58 € |
| Année 8 | 173 486,48 € | 101 540,92 € | 2 664 765,10 € |
| Année 9 | 179 979,56 € | 95 047,84 € | 2 484 785,54 € |
| Année 10 | 186 715,68 € | 88 311,72 € | 2 298 069,86 € |
| Année 11 | 193 703,89 € | 81 323,51 € | 2 104 365,97 € |
| Année 12 | 200 953,67 € | 74 073,73 € | 1 903 412,30 € |
| Année 13 | 208 474,76 € | 66 552,64 € | 1 694 937,54 € |
| Année 14 | 216 277,39 € | 58 750,01 € | 1 478 660,15 € |
| Année 15 | 224 372,00 € | 50 655,40 € | 1 254 288,15 € |
| Année 16 | 232 769,59 € | 42 257,81 € | 1 021 518,56 € |
| Année 17 | 241 481,49 € | 33 545,91 € | 780 037,07 € |
| Année 18 | 250 519,44 € | 24 507,96 € | 529 517,63 € |
| Année 19 | 259 895,65 € | 15 131,75 € | 269 621,98 € |
| Année 20 | 269 621,98 € | 5 404,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 889 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 674 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.