Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 989 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 508,20 € | 23 508,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 237 € / mois | 67 166 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 319 160 € | 4 308 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 738 € | 4 089 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 989 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 989 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 590,08 € | 144 508,32 € | 3 851 909,92 € |
| Année 2 | 142 739,69 € | 139 358,71 € | 3 709 170,23 € |
| Année 3 | 148 082,00 € | 134 016,40 € | 3 561 088,23 € |
| Année 4 | 153 624,30 € | 128 474,10 € | 3 407 463,93 € |
| Année 5 | 159 374,00 € | 122 724,40 € | 3 248 089,93 € |
| Année 6 | 165 338,91 € | 116 759,49 € | 3 082 751,02 € |
| Année 7 | 171 527,06 € | 110 571,34 € | 2 911 223,96 € |
| Année 8 | 177 946,82 € | 104 151,58 € | 2 733 277,14 € |
| Année 9 | 184 606,84 € | 97 491,56 € | 2 548 670,30 € |
| Année 10 | 191 516,14 € | 90 582,26 € | 2 357 154,16 € |
| Année 11 | 198 684,03 € | 83 414,37 € | 2 158 470,13 € |
| Année 12 | 206 120,20 € | 75 978,20 € | 1 952 349,93 € |
| Année 13 | 213 834,66 € | 68 263,74 € | 1 738 515,27 € |
| Année 14 | 221 837,89 € | 60 260,51 € | 1 516 677,38 € |
| Année 15 | 230 140,64 € | 51 957,76 € | 1 286 536,74 € |
| Année 16 | 238 754,11 € | 43 344,29 € | 1 047 782,63 € |
| Année 17 | 247 689,98 € | 34 408,42 € | 800 092,65 € |
| Année 18 | 256 960,30 € | 25 138,10 € | 543 132,35 € |
| Année 19 | 266 577,56 € | 15 520,84 € | 276 554,79 € |
| Année 20 | 276 554,79 € | 5 543,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 989 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 874 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.