Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 039 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 753,85 € | 19 753,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 860 € / mois | 56 440 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 323 160 € | 4 362 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 988 € | 4 140 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 039 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 039 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 699,65 € | 168 346,55 € | 3 970 800,35 € |
| Année 2 | 71 641,23 € | 165 404,97 € | 3 899 159,12 € |
| Année 3 | 74 708,77 € | 162 337,43 € | 3 824 450,35 € |
| Année 4 | 77 907,65 € | 159 138,55 € | 3 746 542,70 € |
| Année 5 | 81 243,49 € | 155 802,71 € | 3 665 299,21 € |
| Année 6 | 84 722,17 € | 152 324,03 € | 3 580 577,04 € |
| Année 7 | 88 349,83 € | 148 696,37 € | 3 492 227,21 € |
| Année 8 | 92 132,77 € | 144 913,43 € | 3 400 094,44 € |
| Année 9 | 96 077,73 € | 140 968,47 € | 3 304 016,71 € |
| Année 10 | 100 191,58 € | 136 854,62 € | 3 203 825,13 € |
| Année 11 | 104 481,57 € | 132 564,63 € | 3 099 343,56 € |
| Année 12 | 108 955,29 € | 128 090,91 € | 2 990 388,27 € |
| Année 13 | 113 620,53 € | 123 425,67 € | 2 876 767,74 € |
| Année 14 | 118 485,53 € | 118 560,67 € | 2 758 282,21 € |
| Année 15 | 123 558,84 € | 113 487,36 € | 2 634 723,37 € |
| Année 16 | 128 849,40 € | 108 196,80 € | 2 505 873,97 € |
| Année 17 | 134 366,48 € | 102 679,72 € | 2 371 507,49 € |
| Année 18 | 140 119,76 € | 96 926,44 € | 2 231 387,73 € |
| Année 19 | 146 119,42 € | 90 926,78 € | 2 085 268,31 € |
| Année 20 | 152 375,93 € | 84 670,27 € | 1 932 892,38 € |
| Année 21 | 158 900,43 € | 78 145,77 € | 1 773 991,95 € |
| Année 22 | 165 704,20 € | 71 342,00 € | 1 608 287,75 € |
| Année 23 | 172 799,32 € | 64 246,88 € | 1 435 488,43 € |
| Année 24 | 180 198,23 € | 56 847,97 € | 1 255 290,20 € |
| Année 25 | 187 913,97 € | 49 132,23 € | 1 067 376,23 € |
| Année 26 | 195 960,08 € | 41 086,12 € | 871 416,15 € |
| Année 27 | 204 350,70 € | 32 695,50 € | 667 065,45 € |
| Année 28 | 213 100,59 € | 23 945,61 € | 453 964,86 € |
| Année 29 | 222 225,12 € | 14 821,08 € | 231 739,74 € |
| Année 30 | 231 739,74 € | 5 305,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 039 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 48 474 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.