Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 089 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 998,36 € | 19 998,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 601 € / mois | 57 138 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 327 160 € | 4 416 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 238 € | 4 191 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 089 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 089 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 550,04 € | 170 430,28 € | 4 019 949,96 € |
| Année 2 | 72 528,02 € | 167 452,30 € | 3 947 421,94 € |
| Année 3 | 75 633,52 € | 164 346,80 € | 3 871 788,42 € |
| Année 4 | 78 872,00 € | 161 108,32 € | 3 792 916,42 € |
| Année 5 | 82 249,12 € | 157 731,20 € | 3 710 667,30 € |
| Année 6 | 85 770,88 € | 154 209,44 € | 3 624 896,42 € |
| Année 7 | 89 443,42 € | 150 536,90 € | 3 535 453,00 € |
| Année 8 | 93 273,22 € | 146 707,10 € | 3 442 179,78 € |
| Année 9 | 97 266,99 € | 142 713,33 € | 3 344 912,79 € |
| Année 10 | 101 431,75 € | 138 548,57 € | 3 243 481,04 € |
| Année 11 | 105 774,88 € | 134 205,44 € | 3 137 706,16 € |
| Année 12 | 110 303,93 € | 129 676,39 € | 3 027 402,23 € |
| Année 13 | 115 026,93 € | 124 953,39 € | 2 912 375,30 € |
| Année 14 | 119 952,15 € | 120 028,17 € | 2 792 423,15 € |
| Année 15 | 125 088,28 € | 114 892,04 € | 2 667 334,87 € |
| Année 16 | 130 444,31 € | 109 536,01 € | 2 536 890,56 € |
| Année 17 | 136 029,64 € | 103 950,68 € | 2 400 860,92 € |
| Année 18 | 141 854,19 € | 98 126,13 € | 2 259 006,73 € |
| Année 19 | 147 928,12 € | 92 052,20 € | 2 111 078,61 € |
| Année 20 | 154 262,08 € | 85 718,24 € | 1 956 816,53 € |
| Année 21 | 160 867,28 € | 79 113,04 € | 1 795 949,25 € |
| Année 22 | 167 755,29 € | 72 225,03 € | 1 628 193,96 € |
| Année 23 | 174 938,23 € | 65 042,09 € | 1 453 255,73 € |
| Année 24 | 182 428,75 € | 57 551,57 € | 1 270 826,98 € |
| Année 25 | 190 240,00 € | 49 740,32 € | 1 080 586,98 € |
| Année 26 | 198 385,67 € | 41 594,65 € | 882 201,31 € |
| Année 27 | 206 880,16 € | 33 100,16 € | 675 321,15 € |
| Année 28 | 215 738,36 € | 24 241,96 € | 459 582,79 € |
| Année 29 | 224 975,84 € | 15 004,48 € | 234 606,95 € |
| Année 30 | 234 606,95 € | 5 371,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 089 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 408 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 138 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.