Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 139 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 242,87 € | 20 242,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 342 € / mois | 57 837 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 331 160 € | 4 470 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 488 € | 4 242 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 139 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 139 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 400,39 € | 172 514,05 € | 4 069 099,61 € |
| Année 2 | 73 414,79 € | 169 499,65 € | 3 995 684,82 € |
| Année 3 | 76 558,28 € | 166 356,16 € | 3 919 126,54 € |
| Année 4 | 79 836,36 € | 163 078,08 € | 3 839 290,18 € |
| Année 5 | 83 254,76 € | 159 659,68 € | 3 756 035,42 € |
| Année 6 | 86 819,57 € | 156 094,87 € | 3 669 215,85 € |
| Année 7 | 90 537,01 € | 152 377,43 € | 3 578 678,84 € |
| Année 8 | 94 413,64 € | 148 500,80 € | 3 484 265,20 € |
| Année 9 | 98 456,24 € | 144 458,20 € | 3 385 808,96 € |
| Année 10 | 102 671,95 € | 140 242,49 € | 3 283 137,01 € |
| Année 11 | 107 068,16 € | 135 846,28 € | 3 176 068,85 € |
| Année 12 | 111 652,59 € | 131 261,85 € | 3 064 416,26 € |
| Année 13 | 116 433,33 € | 126 481,11 € | 2 947 982,93 € |
| Année 14 | 121 418,80 € | 121 495,64 € | 2 826 564,13 € |
| Année 15 | 126 617,69 € | 116 296,75 € | 2 699 946,44 € |
| Année 16 | 132 039,20 € | 110 875,24 € | 2 567 907,24 € |
| Année 17 | 137 692,86 € | 105 221,58 € | 2 430 214,38 € |
| Année 18 | 143 588,59 € | 99 325,85 € | 2 286 625,79 € |
| Année 19 | 149 736,78 € | 93 177,66 € | 2 136 889,01 € |
| Année 20 | 156 148,18 € | 86 766,26 € | 1 980 740,83 € |
| Année 21 | 162 834,14 € | 80 080,30 € | 1 817 906,69 € |
| Année 22 | 169 806,39 € | 73 108,05 € | 1 648 100,30 € |
| Année 23 | 177 077,16 € | 65 837,28 € | 1 471 023,14 € |
| Année 24 | 184 659,24 € | 58 255,20 € | 1 286 363,90 € |
| Année 25 | 192 565,98 € | 50 348,46 € | 1 093 797,92 € |
| Année 26 | 200 811,27 € | 42 103,17 € | 892 986,65 € |
| Année 27 | 209 409,63 € | 33 504,81 € | 683 577,02 € |
| Année 28 | 218 376,13 € | 24 538,31 € | 465 200,89 € |
| Année 29 | 227 726,57 € | 15 187,87 € | 237 474,32 € |
| Année 30 | 237 474,32 € | 5 437,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 139 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 331 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 103 488 € (2,5%).