Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 139 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 392,08 € | 24 392,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 915 € / mois | 69 692 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 331 160 € | 4 470 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 488 € | 4 242 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 139 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 139 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 763,33 € | 149 941,63 € | 3 996 736,67 € |
| Année 2 | 148 106,55 € | 144 598,41 € | 3 848 630,12 € |
| Année 3 | 153 649,74 € | 139 055,22 € | 3 694 980,38 € |
| Année 4 | 159 400,41 € | 133 304,55 € | 3 535 579,97 € |
| Année 5 | 165 366,29 € | 127 338,67 € | 3 370 213,68 € |
| Année 6 | 171 555,48 € | 121 149,48 € | 3 198 658,20 € |
| Année 7 | 177 976,28 € | 114 728,68 € | 3 020 681,92 € |
| Année 8 | 184 637,45 € | 108 067,51 € | 2 836 044,47 € |
| Année 9 | 191 547,87 € | 101 157,09 € | 2 644 496,60 € |
| Année 10 | 198 716,94 € | 93 988,02 € | 2 445 779,66 € |
| Année 11 | 206 154,34 € | 86 550,62 € | 2 239 625,32 € |
| Année 12 | 213 870,10 € | 78 834,86 € | 2 025 755,22 € |
| Année 13 | 221 874,63 € | 70 830,33 € | 1 803 880,59 € |
| Année 14 | 230 178,76 € | 62 526,20 € | 1 573 701,83 € |
| Année 15 | 238 793,67 € | 53 911,29 € | 1 334 908,16 € |
| Année 16 | 247 731,03 € | 44 973,93 € | 1 087 177,13 € |
| Année 17 | 257 002,86 € | 35 702,10 € | 830 174,27 € |
| Année 18 | 266 621,73 € | 26 083,23 € | 563 552,54 € |
| Année 19 | 276 600,60 € | 16 104,36 € | 286 951,94 € |
| Année 20 | 286 951,94 € | 5 752,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 139 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 692 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.