Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 139 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 282,46 € | 21 282,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 492 € / mois | 60 807 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 331 160 € | 4 470 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 488 € | 4 242 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 139 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 139 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 897,79 € | 153 491,73 € | 4 037 602,21 € |
| Année 2 | 105 785,32 € | 149 604,20 € | 3 931 816,89 € |
| Année 3 | 109 821,17 € | 145 568,35 € | 3 821 995,72 € |
| Année 4 | 114 011,01 € | 141 378,51 € | 3 707 984,71 € |
| Année 5 | 118 360,65 € | 137 028,87 € | 3 589 624,06 € |
| Année 6 | 122 876,27 € | 132 513,25 € | 3 466 747,79 € |
| Année 7 | 127 564,18 € | 127 825,34 € | 3 339 183,61 € |
| Année 8 | 132 430,90 € | 122 958,62 € | 3 206 752,71 € |
| Année 9 | 137 483,31 € | 117 906,21 € | 3 069 269,40 € |
| Année 10 | 142 728,48 € | 112 661,04 € | 2 926 540,92 € |
| Année 11 | 148 173,74 € | 107 215,78 € | 2 778 367,18 € |
| Année 12 | 153 826,78 € | 101 562,74 € | 2 624 540,40 € |
| Année 13 | 159 695,46 € | 95 694,06 € | 2 464 844,94 € |
| Année 14 | 165 788,06 € | 89 601,46 € | 2 299 056,88 € |
| Année 15 | 172 113,09 € | 83 276,43 € | 2 126 943,79 € |
| Année 16 | 178 679,42 € | 76 710,10 € | 1 948 264,37 € |
| Année 17 | 185 496,27 € | 69 893,25 € | 1 762 768,10 € |
| Année 18 | 192 573,19 € | 62 816,33 € | 1 570 194,91 € |
| Année 19 | 199 920,09 € | 55 469,43 € | 1 370 274,82 € |
| Année 20 | 207 547,34 € | 47 842,18 € | 1 162 727,48 € |
| Année 21 | 215 465,52 € | 39 924,00 € | 947 261,96 € |
| Année 22 | 223 685,80 € | 31 703,72 € | 723 576,16 € |
| Année 23 | 232 219,71 € | 23 169,81 € | 491 356,45 € |
| Année 24 | 241 079,19 € | 14 310,33 € | 250 277,26 € |
| Année 25 | 250 277,26 € | 5 112,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 139 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 413 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.