Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 089 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 025,40 € | 21 025,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 713 € / mois | 60 073 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 327 160 € | 4 416 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 238 € | 4 191 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 089 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 089 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 667,06 € | 151 637,74 € | 3 988 832,94 € |
| Année 2 | 104 507,65 € | 147 797,15 € | 3 884 325,29 € |
| Année 3 | 108 494,74 € | 143 810,06 € | 3 775 830,55 € |
| Année 4 | 112 633,97 € | 139 670,83 € | 3 663 196,58 € |
| Année 5 | 116 931,08 € | 135 373,72 € | 3 546 265,50 € |
| Année 6 | 121 392,17 € | 130 912,63 € | 3 424 873,33 € |
| Année 7 | 126 023,44 € | 126 281,36 € | 3 298 849,89 € |
| Année 8 | 130 831,39 € | 121 473,41 € | 3 168 018,50 € |
| Année 9 | 135 822,78 € | 116 482,02 € | 3 032 195,72 € |
| Année 10 | 141 004,61 € | 111 300,19 € | 2 891 191,11 € |
| Année 11 | 146 384,10 € | 105 920,70 € | 2 744 807,01 € |
| Année 12 | 151 968,85 € | 100 335,95 € | 2 592 838,16 € |
| Année 13 | 157 766,64 € | 94 538,16 € | 2 435 071,52 € |
| Année 14 | 163 785,66 € | 88 519,14 € | 2 271 285,86 € |
| Année 15 | 170 034,29 € | 82 270,51 € | 2 101 251,57 € |
| Année 16 | 176 521,33 € | 75 783,47 € | 1 924 730,24 € |
| Année 17 | 183 255,84 € | 69 048,96 € | 1 741 474,40 € |
| Année 18 | 190 247,28 € | 62 057,52 € | 1 551 227,12 € |
| Année 19 | 197 505,47 € | 54 799,33 € | 1 353 721,65 € |
| Année 20 | 205 040,55 € | 47 264,25 € | 1 148 681,10 € |
| Année 21 | 212 863,11 € | 39 441,69 € | 935 817,99 € |
| Année 22 | 220 984,11 € | 31 320,69 € | 714 833,88 € |
| Année 23 | 229 414,93 € | 22 889,87 € | 485 418,95 € |
| Année 24 | 238 167,44 € | 14 137,36 € | 247 251,51 € |
| Année 25 | 247 251,51 € | 5 050,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 089 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 074 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 073 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.