Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 239 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 981,33 € | 24 981,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 701 € / mois | 71 375 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 339 160 € | 4 578 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 988 € | 4 345 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 239 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 239 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 212,11 € | 153 563,85 € | 4 093 287,89 € |
| Année 2 | 151 684,41 € | 148 091,55 € | 3 941 603,48 € |
| Année 3 | 157 361,53 € | 142 414,43 € | 3 784 241,95 € |
| Année 4 | 163 251,09 € | 136 524,87 € | 3 620 990,86 € |
| Année 5 | 169 361,10 € | 130 414,86 € | 3 451 629,76 € |
| Année 6 | 175 699,77 € | 124 076,19 € | 3 275 929,99 € |
| Année 7 | 182 275,73 € | 117 500,23 € | 3 093 654,26 € |
| Année 8 | 189 097,77 € | 110 678,19 € | 2 904 556,49 € |
| Année 9 | 196 175,15 € | 103 600,81 € | 2 708 381,34 € |
| Année 10 | 203 517,41 € | 96 258,55 € | 2 504 863,93 € |
| Année 11 | 211 134,48 € | 88 641,48 € | 2 293 729,45 € |
| Année 12 | 219 036,64 € | 80 739,32 € | 2 074 692,81 € |
| Année 13 | 227 234,53 € | 72 541,43 € | 1 847 458,28 € |
| Année 14 | 235 739,24 € | 64 036,72 € | 1 611 719,04 € |
| Année 15 | 244 562,31 € | 55 213,65 € | 1 367 156,73 € |
| Année 16 | 253 715,55 € | 46 060,41 € | 1 113 441,18 € |
| Année 17 | 263 211,38 € | 36 564,58 € | 850 229,80 € |
| Année 18 | 273 062,61 € | 26 713,35 € | 577 167,19 € |
| Année 19 | 283 282,54 € | 16 493,42 € | 293 884,65 € |
| Année 20 | 293 884,65 € | 5 890,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 239 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 339 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 105 988 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.