Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 339 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 570,58 € | 25 570,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 487 € / mois | 73 059 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 347 160 € | 4 686 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 488 € | 4 447 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 339 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 339 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 660,91 € | 157 186,05 € | 4 189 839,09 € |
| Année 2 | 155 262,27 € | 151 584,69 € | 4 034 576,82 € |
| Année 3 | 161 073,28 € | 145 773,68 € | 3 873 503,54 € |
| Année 4 | 167 101,77 € | 139 745,19 € | 3 706 401,77 € |
| Année 5 | 173 355,89 € | 133 491,07 € | 3 533 045,88 € |
| Année 6 | 179 844,11 € | 127 002,85 € | 3 353 201,77 € |
| Année 7 | 186 575,15 € | 120 271,81 € | 3 166 626,62 € |
| Année 8 | 193 558,11 € | 113 288,85 € | 2 973 068,51 € |
| Année 9 | 200 802,44 € | 106 044,52 € | 2 772 266,07 € |
| Année 10 | 208 317,89 € | 98 529,07 € | 2 563 948,18 € |
| Année 11 | 216 114,63 € | 90 732,33 € | 2 347 833,55 € |
| Année 12 | 224 203,17 € | 82 643,79 € | 2 123 630,38 € |
| Année 13 | 232 594,43 € | 74 252,53 € | 1 891 035,95 € |
| Année 14 | 241 299,76 € | 65 547,20 € | 1 649 736,19 € |
| Année 15 | 250 330,91 € | 56 516,05 € | 1 399 405,28 € |
| Année 16 | 259 700,07 € | 47 146,89 € | 1 139 705,21 € |
| Année 17 | 269 419,86 € | 37 427,10 € | 870 285,35 € |
| Année 18 | 279 503,47 € | 27 343,49 € | 590 781,88 € |
| Année 19 | 289 964,47 € | 16 882,49 € | 300 817,41 € |
| Année 20 | 300 817,41 € | 6 029,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 339 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 059 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.