Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 339 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 310,72 € | 22 310,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 608 € / mois | 63 745 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 347 160 € | 4 686 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 488 € | 4 447 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 339 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 339 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 820,96 € | 160 907,68 € | 4 232 679,04 € |
| Année 2 | 110 896,32 € | 156 832,32 € | 4 121 782,72 € |
| Année 3 | 115 127,16 € | 152 601,48 € | 4 006 655,56 € |
| Année 4 | 119 519,39 € | 148 209,25 € | 3 887 136,17 € |
| Année 5 | 124 079,23 € | 143 649,41 € | 3 763 056,94 € |
| Année 6 | 128 813,01 € | 138 915,63 € | 3 634 243,93 € |
| Année 7 | 133 727,40 € | 134 001,24 € | 3 500 516,53 € |
| Année 8 | 138 829,27 € | 128 899,37 € | 3 361 687,26 € |
| Année 9 | 144 125,80 € | 123 602,84 € | 3 217 561,46 € |
| Année 10 | 149 624,38 € | 118 104,26 € | 3 067 937,08 € |
| Année 11 | 155 332,73 € | 112 395,91 € | 2 912 604,35 € |
| Année 12 | 161 258,89 € | 106 469,75 € | 2 751 345,46 € |
| Année 13 | 167 411,12 € | 100 317,52 € | 2 583 934,34 € |
| Année 14 | 173 798,06 € | 93 930,58 € | 2 410 136,28 € |
| Année 15 | 180 428,69 € | 87 299,95 € | 2 229 707,59 € |
| Année 16 | 187 312,27 € | 80 416,37 € | 2 042 395,32 € |
| Année 17 | 194 458,46 € | 73 270,18 € | 1 847 936,86 € |
| Année 18 | 201 877,33 € | 65 851,31 € | 1 646 059,53 € |
| Année 19 | 209 579,21 € | 58 149,43 € | 1 436 480,32 € |
| Année 20 | 217 574,93 € | 50 153,71 € | 1 218 905,39 € |
| Année 21 | 225 875,70 € | 41 852,94 € | 993 029,69 € |
| Année 22 | 234 493,14 € | 33 235,50 € | 758 536,55 € |
| Année 23 | 243 439,35 € | 24 289,29 € | 515 097,20 € |
| Année 24 | 252 726,85 € | 15 001,79 € | 262 370,35 € |
| Année 25 | 262 370,35 € | 5 359,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 339 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 433 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 745 €.