Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 389 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 567,79 € | 22 567,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 387 € / mois | 64 479 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 351 160 € | 4 740 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 738 € | 4 499 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 389 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 389 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 051,81 € | 162 761,67 € | 4 281 448,19 € |
| Année 2 | 112 174,13 € | 158 639,35 € | 4 169 274,06 € |
| Année 3 | 116 453,72 € | 154 359,76 € | 4 052 820,34 € |
| Année 4 | 120 896,58 € | 149 916,90 € | 3 931 923,76 € |
| Année 5 | 125 508,94 € | 145 304,54 € | 3 806 414,82 € |
| Année 6 | 130 297,27 € | 140 516,21 € | 3 676 117,55 € |
| Année 7 | 135 268,27 € | 135 545,21 € | 3 540 849,28 € |
| Année 8 | 140 428,94 € | 130 384,54 € | 3 400 420,34 € |
| Année 9 | 145 786,50 € | 125 026,98 € | 3 254 633,84 € |
| Année 10 | 151 348,44 € | 119 465,04 € | 3 103 285,40 € |
| Année 11 | 157 122,56 € | 113 690,92 € | 2 946 162,84 € |
| Année 12 | 163 116,99 € | 107 696,49 € | 2 783 045,85 € |
| Année 13 | 169 340,12 € | 101 473,36 € | 2 613 705,73 € |
| Année 14 | 175 800,67 € | 95 012,81 € | 2 437 905,06 € |
| Année 15 | 182 507,70 € | 88 305,78 € | 2 255 397,36 € |
| Année 16 | 189 470,60 € | 81 342,88 € | 2 065 926,76 € |
| Année 17 | 196 699,14 € | 74 114,34 € | 1 869 227,62 € |
| Année 18 | 204 203,46 € | 66 610,02 € | 1 665 024,16 € |
| Année 19 | 211 994,09 € | 58 819,39 € | 1 453 030,07 € |
| Année 20 | 220 081,96 € | 50 731,52 € | 1 232 948,11 € |
| Année 21 | 228 478,36 € | 42 335,12 € | 1 004 469,75 € |
| Année 22 | 237 195,09 € | 33 618,39 € | 767 274,66 € |
| Année 23 | 246 244,40 € | 24 569,08 € | 521 030,26 € |
| Année 24 | 255 638,93 € | 15 174,55 € | 265 391,33 € |
| Année 25 | 265 391,33 € | 5 421,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 389 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 479 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.