Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 389 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 465,41 € | 21 465,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 047 € / mois | 61 330 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 351 160 € | 4 740 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 738 € | 4 499 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 389 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 874 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 389 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 652,10 € | 182 932,82 € | 4 314 847,90 € |
| Année 2 | 77 848,53 € | 179 736,39 € | 4 236 999,37 € |
| Année 3 | 81 181,85 € | 176 403,07 € | 4 155 817,52 € |
| Année 4 | 84 657,91 € | 172 927,01 € | 4 071 159,61 € |
| Année 5 | 88 282,78 € | 169 302,14 € | 3 982 876,83 € |
| Année 6 | 92 062,89 € | 165 522,03 € | 3 890 813,94 € |
| Année 7 | 96 004,85 € | 161 580,07 € | 3 794 809,09 € |
| Année 8 | 100 115,58 € | 157 469,34 € | 3 694 693,51 € |
| Année 9 | 104 402,32 € | 153 182,60 € | 3 590 291,19 € |
| Année 10 | 108 872,63 € | 148 712,29 € | 3 481 418,56 € |
| Année 11 | 113 534,33 € | 144 050,59 € | 3 367 884,23 € |
| Année 12 | 118 395,67 € | 139 189,25 € | 3 249 488,56 € |
| Année 13 | 123 465,10 € | 134 119,82 € | 3 126 023,46 € |
| Année 14 | 128 751,64 € | 128 833,28 € | 2 997 271,82 € |
| Année 15 | 134 264,54 € | 123 320,38 € | 2 863 007,28 € |
| Année 16 | 140 013,48 € | 117 571,44 € | 2 722 993,80 € |
| Année 17 | 146 008,57 € | 111 576,35 € | 2 576 985,23 € |
| Année 18 | 152 260,37 € | 105 324,55 € | 2 424 724,86 € |
| Année 19 | 158 779,85 € | 98 805,07 € | 2 265 945,01 € |
| Année 20 | 165 578,47 € | 92 006,45 € | 2 100 366,54 € |
| Année 21 | 172 668,24 € | 84 916,68 € | 1 927 698,30 € |
| Année 22 | 180 061,55 € | 77 523,37 € | 1 747 636,75 € |
| Année 23 | 187 771,43 € | 69 813,49 € | 1 559 865,32 € |
| Année 24 | 195 811,40 € | 61 773,52 € | 1 364 053,92 € |
| Année 25 | 204 195,67 € | 53 389,25 € | 1 159 858,25 € |
| Année 26 | 212 938,91 € | 44 646,01 € | 946 919,34 € |
| Année 27 | 222 056,54 € | 35 528,38 € | 724 862,80 € |
| Année 28 | 231 564,54 € | 26 020,38 € | 493 298,26 € |
| Année 29 | 241 479,69 € | 16 105,23 € | 251 818,57 € |
| Année 30 | 251 818,57 € | 5 765,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 389 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 330 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 351 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 109 738 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.