Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 289 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 976,39 € | 20 976,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 565 € / mois | 59 933 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 343 160 € | 4 632 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 238 € | 4 396 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 289 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 289 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 951,37 € | 178 765,31 € | 4 216 548,63 € |
| Année 2 | 76 075,00 € | 175 641,68 € | 4 140 473,63 € |
| Année 3 | 79 332,37 € | 172 384,31 € | 4 061 141,26 € |
| Année 4 | 82 729,23 € | 168 987,45 € | 3 978 412,03 € |
| Année 5 | 86 271,53 € | 165 445,15 € | 3 892 140,50 € |
| Année 6 | 89 965,52 € | 161 751,16 € | 3 802 174,98 € |
| Année 7 | 93 817,65 € | 157 899,03 € | 3 708 357,33 € |
| Année 8 | 97 834,73 € | 153 881,95 € | 3 610 522,60 € |
| Année 9 | 102 023,83 € | 149 692,85 € | 3 508 498,77 € |
| Année 10 | 106 392,28 € | 145 324,40 € | 3 402 106,49 € |
| Année 11 | 110 947,78 € | 140 768,90 € | 3 291 158,71 € |
| Année 12 | 115 698,34 € | 136 018,34 € | 3 175 460,37 € |
| Année 13 | 120 652,35 € | 131 064,33 € | 3 054 808,02 € |
| Année 14 | 125 818,41 € | 125 898,27 € | 2 928 989,61 € |
| Année 15 | 131 205,71 € | 120 510,97 € | 2 797 783,90 € |
| Année 16 | 136 823,67 € | 114 893,01 € | 2 660 960,23 € |
| Année 17 | 142 682,19 € | 109 034,49 € | 2 518 278,04 € |
| Année 18 | 148 791,56 € | 102 925,12 € | 2 369 486,48 € |
| Année 19 | 155 162,55 € | 96 554,13 € | 2 214 323,93 € |
| Année 20 | 161 806,26 € | 89 910,42 € | 2 052 517,67 € |
| Année 21 | 168 734,49 € | 82 982,19 € | 1 883 783,18 € |
| Année 22 | 175 959,36 € | 75 757,32 € | 1 707 823,82 € |
| Année 23 | 183 493,58 € | 68 223,10 € | 1 524 330,24 € |
| Année 24 | 191 350,41 € | 60 366,27 € | 1 332 979,83 € |
| Année 25 | 199 543,68 € | 52 173,00 € | 1 133 436,15 € |
| Année 26 | 208 087,74 € | 43 628,94 € | 925 348,41 € |
| Année 27 | 216 997,62 € | 34 719,06 € | 708 350,79 € |
| Année 28 | 226 289,05 € | 25 427,63 € | 482 061,74 € |
| Année 29 | 235 978,28 € | 15 738,40 € | 246 083,46 € |
| Année 30 | 246 083,46 € | 5 634,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 289 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 51 474 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 933 €.