Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 289 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 833,68 € | 30 833,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 435 € / mois | 88 096 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 343 160 € | 4 632 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 238 € | 4 396 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 289 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 289 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 027,04 € | 149 977,12 € | 4 069 472,96 € |
| Année 2 | 228 034,55 € | 141 969,61 € | 3 841 438,41 € |
| Année 3 | 236 333,48 € | 133 670,68 € | 3 605 104,93 € |
| Année 4 | 244 934,45 € | 125 069,71 € | 3 360 170,48 € |
| Année 5 | 253 848,39 € | 116 155,77 € | 3 106 322,09 € |
| Année 6 | 263 086,79 € | 106 917,37 € | 2 843 235,30 € |
| Année 7 | 272 661,37 € | 97 342,79 € | 2 570 573,93 € |
| Année 8 | 282 584,43 € | 87 419,73 € | 2 287 989,50 € |
| Année 9 | 292 868,60 € | 77 135,56 € | 1 995 120,90 € |
| Année 10 | 303 527,05 € | 66 477,11 € | 1 691 593,85 € |
| Année 11 | 314 573,42 € | 55 430,74 € | 1 377 020,43 € |
| Année 12 | 326 021,77 € | 43 982,39 € | 1 050 998,66 € |
| Année 13 | 337 886,76 € | 32 117,40 € | 713 111,90 € |
| Année 14 | 350 183,60 € | 19 820,56 € | 362 928,30 € |
| Année 15 | 362 928,30 € | 7 076,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 289 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 096 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.