Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 239 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 474,27 € | 30 474,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 346 € / mois | 87 069 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 339 160 € | 4 578 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 988 € | 4 345 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 239 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 239 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 462,30 € | 148 228,94 € | 4 022 037,70 € |
| Année 2 | 225 376,47 € | 140 314,77 € | 3 796 661,23 € |
| Année 3 | 233 578,66 € | 132 112,58 € | 3 563 082,57 € |
| Année 4 | 242 079,36 € | 123 611,88 € | 3 321 003,21 € |
| Année 5 | 250 889,43 € | 114 801,81 € | 3 070 113,78 € |
| Année 6 | 260 020,13 € | 105 671,11 € | 2 810 093,65 € |
| Année 7 | 269 483,12 € | 96 208,12 € | 2 540 610,53 € |
| Année 8 | 279 290,48 € | 86 400,76 € | 2 261 320,05 € |
| Année 9 | 289 454,81 € | 76 236,43 € | 1 971 865,24 € |
| Année 10 | 299 989,01 € | 65 702,23 € | 1 671 876,23 € |
| Année 11 | 310 906,60 € | 54 784,64 € | 1 360 969,63 € |
| Année 12 | 322 221,52 € | 43 469,72 € | 1 038 748,11 € |
| Année 13 | 333 948,24 € | 31 743,00 € | 704 799,87 € |
| Année 14 | 346 101,70 € | 19 589,54 € | 358 698,17 € |
| Année 15 | 358 698,17 € | 6 993,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 239 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 423 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.