Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 439 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 159,83 € | 26 159,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 272 € / mois | 74 742 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 355 160 € | 4 794 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 988 € | 4 550 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 439 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 439 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 109,67 € | 160 808,29 € | 4 286 390,33 € |
| Année 2 | 158 840,13 € | 155 077,83 € | 4 127 550,20 € |
| Année 3 | 164 785,06 € | 149 132,90 € | 3 962 765,14 € |
| Année 4 | 170 952,48 € | 142 965,48 € | 3 791 812,66 € |
| Année 5 | 177 350,71 € | 136 567,25 € | 3 614 461,95 € |
| Année 6 | 183 988,44 € | 129 929,52 € | 3 430 473,51 € |
| Année 7 | 190 874,60 € | 123 043,36 € | 3 239 598,91 € |
| Année 8 | 198 018,47 € | 115 899,49 € | 3 041 580,44 € |
| Année 9 | 205 429,73 € | 108 488,23 € | 2 836 150,71 € |
| Année 10 | 213 118,36 € | 100 799,60 € | 2 623 032,35 € |
| Année 11 | 221 094,77 € | 92 823,19 € | 2 401 937,58 € |
| Année 12 | 229 369,68 € | 84 548,28 € | 2 172 567,90 € |
| Année 13 | 237 954,34 € | 75 963,62 € | 1 934 613,56 € |
| Année 14 | 246 860,27 € | 67 057,69 € | 1 687 753,29 € |
| Année 15 | 256 099,52 € | 57 818,44 € | 1 431 653,77 € |
| Année 16 | 265 684,58 € | 48 233,38 € | 1 165 969,19 € |
| Année 17 | 275 628,38 € | 38 289,58 € | 890 340,81 € |
| Année 18 | 285 944,33 € | 27 973,63 € | 604 396,48 € |
| Année 19 | 296 646,41 € | 17 271,55 € | 307 750,07 € |
| Année 20 | 307 750,07 € | 6 168,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 439 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 274 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 742 €.