Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 489 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 454,46 € | 26 454,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 165 € / mois | 75 584 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 359 160 € | 4 848 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 238 € | 4 601 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 489 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 489 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 834,15 € | 162 619,37 € | 4 334 665,85 € |
| Année 2 | 160 629,13 € | 156 824,39 € | 4 174 036,72 € |
| Année 3 | 166 640,99 € | 150 812,53 € | 4 007 395,73 € |
| Année 4 | 172 877,87 € | 144 575,65 € | 3 834 517,86 € |
| Année 5 | 179 348,20 € | 138 105,32 € | 3 655 169,66 € |
| Année 6 | 186 060,68 € | 131 392,84 € | 3 469 108,98 € |
| Année 7 | 193 024,39 € | 124 429,13 € | 3 276 084,59 € |
| Année 8 | 200 248,74 € | 117 204,78 € | 3 075 835,85 € |
| Année 9 | 207 743,46 € | 109 710,06 € | 2 868 092,39 € |
| Année 10 | 215 518,68 € | 101 934,84 € | 2 652 573,71 € |
| Année 11 | 223 584,91 € | 93 868,61 € | 2 428 988,80 € |
| Année 12 | 231 953,06 € | 85 500,46 € | 2 197 035,74 € |
| Année 13 | 240 634,38 € | 76 819,14 € | 1 956 401,36 € |
| Année 14 | 249 640,64 € | 67 812,88 € | 1 706 760,72 € |
| Année 15 | 258 983,94 € | 58 469,58 € | 1 447 776,78 € |
| Année 16 | 268 676,96 € | 48 776,56 € | 1 179 099,82 € |
| Année 17 | 278 732,76 € | 38 720,76 € | 900 367,06 € |
| Année 18 | 289 164,90 € | 28 288,62 € | 611 202,16 € |
| Année 19 | 299 987,51 € | 17 466,01 € | 311 214,65 € |
| Année 20 | 311 214,65 € | 6 238,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 489 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 448 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 584 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.