Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 827 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 678,37 € | 19 678,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 631 € / mois | 56 224 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 306 200 € | 4 133 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 688 € | 3 923 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 827 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 827 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 217,59 € | 141 922,85 € | 3 733 282,41 € |
| Année 2 | 97 812,10 € | 138 328,34 € | 3 635 470,31 € |
| Année 3 | 101 543,79 € | 134 596,65 € | 3 533 926,52 € |
| Année 4 | 105 417,80 € | 130 722,64 € | 3 428 508,72 € |
| Année 5 | 109 439,64 € | 126 700,80 € | 3 319 069,08 € |
| Année 6 | 113 614,89 € | 122 525,55 € | 3 205 454,19 € |
| Année 7 | 117 949,46 € | 118 190,98 € | 3 087 504,73 € |
| Année 8 | 122 449,38 € | 113 691,06 € | 2 965 055,35 € |
| Année 9 | 127 120,98 € | 109 019,46 € | 2 837 934,37 € |
| Année 10 | 131 970,82 € | 104 169,62 € | 2 705 963,55 € |
| Année 11 | 137 005,65 € | 99 134,79 € | 2 568 957,90 € |
| Année 12 | 142 232,60 € | 93 907,84 € | 2 426 725,30 € |
| Année 13 | 147 658,96 € | 88 481,48 € | 2 279 066,34 € |
| Année 14 | 153 292,37 € | 82 848,07 € | 2 125 773,97 € |
| Année 15 | 159 140,65 € | 76 999,79 € | 1 966 633,32 € |
| Année 16 | 165 212,07 € | 70 928,37 € | 1 801 421,25 € |
| Année 17 | 171 515,14 € | 64 625,30 € | 1 629 906,11 € |
| Année 18 | 178 058,66 € | 58 081,78 € | 1 451 847,45 € |
| Année 19 | 184 851,82 € | 51 288,62 € | 1 266 995,63 € |
| Année 20 | 191 904,16 € | 44 236,28 € | 1 075 091,47 € |
| Année 21 | 199 225,57 € | 36 914,87 € | 875 865,90 € |
| Année 22 | 206 826,26 € | 29 314,18 € | 669 039,64 € |
| Année 23 | 214 716,96 € | 21 423,48 € | 454 322,68 € |
| Année 24 | 222 908,68 € | 13 231,76 € | 231 414,00 € |
| Année 25 | 231 414,00 € | 4 727,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 827 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 306 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 95 688 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 382 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 45 930 € pour cette enveloppe de financement.