Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 827 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 553,61 € | 22 553,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 344 € / mois | 64 439 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 306 200 € | 4 133 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 688 € | 3 923 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 827 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 827 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 003,00 € | 138 640,32 € | 3 695 497,00 € |
| Année 2 | 136 943,47 € | 133 699,85 € | 3 558 553,53 € |
| Année 3 | 142 068,88 € | 128 574,44 € | 3 416 484,65 € |
| Année 4 | 147 386,10 € | 123 257,22 € | 3 269 098,55 € |
| Année 5 | 152 902,32 € | 117 741,00 € | 3 116 196,23 € |
| Année 6 | 158 625,00 € | 112 018,32 € | 2 957 571,23 € |
| Année 7 | 164 561,89 € | 106 081,43 € | 2 793 009,34 € |
| Année 8 | 170 720,97 € | 99 922,35 € | 2 622 288,37 € |
| Année 9 | 177 110,57 € | 93 532,75 € | 2 445 177,80 € |
| Année 10 | 183 739,28 € | 86 904,04 € | 2 261 438,52 € |
| Année 11 | 190 616,10 € | 80 027,22 € | 2 070 822,42 € |
| Année 12 | 197 750,32 € | 72 893,00 € | 1 873 072,10 € |
| Année 13 | 205 151,53 € | 65 491,79 € | 1 667 920,57 € |
| Année 14 | 212 829,73 € | 57 813,59 € | 1 455 090,84 € |
| Année 15 | 220 795,34 € | 49 847,98 € | 1 234 295,50 € |
| Année 16 | 229 059,08 € | 41 584,24 € | 1 005 236,42 € |
| Année 17 | 237 632,11 € | 33 011,21 € | 767 604,31 € |
| Année 18 | 246 525,97 € | 24 117,35 € | 521 078,34 € |
| Année 19 | 255 752,72 € | 14 890,60 € | 265 325,62 € |
| Année 20 | 265 325,62 € | 5 318,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 827 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 45 930 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 306 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 95 688 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.